本教材分别设置了10个学习情景来阐述个人理财方面的知识,这10个学习情景分别为:个人理财和个人理财规划、个人财务管理和现金规划、个人风险管理和保险规划、个人住房规划、个人投资管理和投资规划、子女教育规划、退休养老规划、财产分配与遗产规划、综合理财规划。通过学习,读者可树立正确的个人/家庭理财观念,培养良好的理财习惯,设定适当的理财目标,灵活地运用理财工具,制订可行的单项及综合理财规划方案。

随着家庭财富的快速增长,个人家庭的理财需求日益增加。但生活充满未知,经济环境复杂多变。我应该如何规避理财风险?我刚刚工作,收入有限,开支较大,基本没有什么余钱,还有必要学理财吗?我能实现财务自由吗?我应该如何制订理财计划?个人家庭的住房、子女教育、退休养老等问题应如何通过理财规划来解决?很多这样的理财问题时时困扰着人们。希望通过本书的学习,引发读者的思考,学会个人理财的基本知识,合理确定个人理财目标,清楚地了解个人家庭的财务状况,使支出和收入合理地匹配,进行良好的人生规划和管理。
“个人理财实务”课程是针对金融保险专业的学生开设的一门重要的专业核心课程,本课程注重培养学生的专业实践能力。第三版教材进一步突出了实践性和可操作性的特点,注重内容的时效性和案例的典型性。在修订过程中,我们结合读者反馈的意见、理财规划从业人员的建议以及相关学科方面的*新研究,并根据2018年*新发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《个人所得税法》、婚姻法*新司法解释调整的《中华人民共和国婚姻法》、《*高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》等文件,调整了相应的课程内容,同时更新了部分案例,使得本书更加贴近实际,有助于帮助读者解决现实生活中的理财问题。本教材适用于所有对理财有兴趣、但不具备理财知识及技巧的读者,适用于生活中面对理财困境,不知如何解决的读者。希望本书成为读者一看就会的理财书籍,成为理财规划人员更好的指导教材。
此次修订工作由辽宁经济职业技术学院孙黎完成,并统纂定稿。本教材第三版修订工作得到了行业、企业方面的大力支持,并参阅和借鉴了众多金融界和教育界专家与学者的著作和研究成果,也从互联网上选用了一些案例和资料,在此谨向有关单位和作者表示衷心的感谢!
限于作者水平,书中疏漏和瑕疵在所难免,敬请广大读者提出意见和建议。

学习情景一 个人理财和个人理财规划 1 任务一 正确认识个人理财 4 1.1 任务描述与分析 4 1.2 任务精讲 5 1.3 任务实施方案 11 1.4 技能训练 12 1.5 课后自检 12 任务二 制定个人理财计划 14 2.1 任务描述与分析 14 2.2 任务精讲 15 2.3 任务实施方案 18 2.4 技能训练 20 2.5 课后自检 21 任务三 正确认识个人理财规划 22 3.1 任务描述与分析 22 3.2 任务精讲 23 3.3 任务实施方案 28 3.4 技能训练 28 3.5 课后自检 29 学习情景二 个人财务管理和现金规划 30 任务四 进行个人财务管理 32 4.1 任务描述与分析 32 4.2 任务精讲 32 4.3 任务实施方案 43 4.4 技能训练 43 4.5 课后自检 44 任务五 编制现金规划 45 5.1 任务描述与分析 45 5.2 任务精讲 47 5.3 任务实施方案 62 5.4 技能训练 62 5.5 课后自检 63 学习情景三 个人风险管理和保险规划 65 任务六 认识个人风险管理和保险 68 6.1 任务描述与分析 68 6.2 任务精讲 68 6.3 任务实施方案 83 6.4 技能训练 83 6.5 课后自检 84 任务七 编制保险规划 86 7.1 任务描述与分析 86 7.2 任务精讲 87 7.3 任务实施方案 99 7.4 技能训练 100 7.5 课后自检 101 学习情景四 个人税收筹划 102 任务八 正确计算个人所得税 105 8.1 任务描述与分析 105 8.2 任务精讲 105 8.3 任务实施方案 115 8.4 技能训练 116 8.5 课后自检 117 任务九 进行个人税收筹划 118 9.1 任务描述与分析 118 9.2 任务精讲 118 9.3 任务实施方案 123 9.4 技能训练 123 9.5 课后自检 124 学习情景五 个人住房规划 125 任务十 认识房地产和房地产投资 128 10.1 任务描述与分析 128 10.2 任务精讲 129 10.3 任务实施方案 135 10.4 技能训练 135 10.5 课后自检 136 任务十一 编制个人住房规划 138 11.1 任务描述与分析 138 11.2 任务精讲 138 11.3 任务实施方案 154 11.4 技能训练 155 11.5 课后自检 156 学习情景六 个人投资管理和投资规划 157 任务十二