本书以商业银行授信业务的工作过程为主线,按照授信业务的操作流程设计项目,包括授信业务申请与受理、授信业务调查、授信业务审查与审批、授信合同签订与贷款发放、授信后管理、非贷款授信业务、授信业务综合案例运用七个学习项目,将客户经理的**知识融入各个项目中。

项目一授信业务申请与受理
任务一 了解授信及业务主要规定
活动1 熟悉商业银行授信的基本概念
【知识准备】
当客户向银行提出一笔信贷业务申请时,我们会问:(1)这个客户需要多少钱?(2)他需要钱做什么?事实上,可能有许多借款人会需要在某段时间内为一系列交易融资,他们获得一系列贷款比获得一次性贷款更合适。不管是一笔贷款还是一系列贷款,银行都要问:这个借款人到底*多能承担多少债务?由此,我们引出授信的概念。
授信,可以分为广义的授信和狭义的授信,广义的授信是指银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理等各项授信活��。狭义的授信是指银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用的*高额度,具体范围包括贷款、贴现、承兑、信用证和担保等信用形式。
【实践操作】
以下是中国银行在其网站上对统一授信业务的介绍。请根据下述内容并到网上查找相关资料分析、归纳统一授信的基本方式。
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项目一授信业务申请与受理
任务一 了解授信及业务主要规定
活动1 熟悉商业银行授信的基本概念
活动2 熟悉审贷分离制度
活动3 熟悉信贷登记咨询系统
任务二 商业银行授信业务的申请受理
活动1 法人客户授信业务的申请受理
活动2 自然人客户授信业务的申请受理
任务三 分析客户授信业务的具体需求
活动1 分析法人客户授信业务的具体需求
活动2 分析自然人客户授信业务的具体需求
项目二 授信业务调查
任务一 调查企业客户的基本情况
活动 调查企业客户的基本情况
任务二 企业财务因素分析
活动1 资产负债表和利润表的初步分析
活动2 资产负债表和利润表的比率分析
活动3 财务报表综合分析
活动4 现金流量表分析
任务三 企业非财务因素分析
活动1 行业风险分析
活动2 经营风险分析
活动3 管理风险分析
活动4 客户还款意愿和银行信贷管理分析
任务四 担保情况分析
活动1 担保保证分析
活动2 担保抵押分析
活动3 担保质押分析
任务五 个人客户调查
活动 调查个人客户的情况
任务六 信用评级
活动1 企业客户信用等级评估
活动2 个人客户信用评分
任务七 撰写调查报告
活动1 撰写企业授信业务调查报告
活动2 撰写个人授信业务调查报告
项目三 授信业务的审查与审批
任务一 授信审查
活动1 基本要素审查
活动2 主体资格审查
活动3 授信政策审查
活动4 授信风险审查
活动5 撰写授信审查报告
任务二 授信审议与审批
活动1 认知贷审会
活动2 贷款定价
活动3 填写贷款审查审批表
项目四 授信合同签订与货款发放
项目五 授信后管理
项目六 认识非贷款授信业务
项目七 授信业务综合案例运用
参考文献