本教材以商业银行授信业务的工作过程为主线,按照授信业务的操作流程来设计项目,包括授信业务申请与受理、授信业务调查、授信业务审查与审批、授信合同签订与贷款发放、授信后管理和认识非贷款授信业务六个学习项目,将客户经理的**知识融合到各个项目中。每个教学项目下分若干项任务,每个任务下再分若干个活动,共有20项任务,53个活动。第三版修订,结合商业银行授信业务的实际发展变化,更新了部分内容,特别增加了二维码资源,具体包括微课、动画、法规、案例、资料等形式,极大地丰富了教学资源。 本教材既可作为高职高专金融类、经济类及相关专业的教材,也可作为成人高等教育、应用型本科院校教学用书及商业银行培训教材。

1 项目一 授信业务申请与受理 1 任务一 了解授信及业务主要规定 1 活动1 熟悉商业银行授信的基本概念 4 活动2 熟悉贷款产品的基本要素 7 活动3 熟悉商业银行授信业务的基本流程 9 活动4 熟悉商业银行授信管理的原则 12 任务二 商业银行授信业务的申请受理 12 活动1 客户提出授信业务申请 14 活动2 分析客户授信业务的具体需求 19 项目二 授信业务调查 19 任务一 调查企业客户的基本情况 19 活动 调查企业客户的基本情况 24 任务二 企业财务因素分析 25 活动1 认识财务报表 30 活动2 探究财务报表 40 活动3 财务比率分析 51 活动4 财务报表重要项目分析 54 活动5 财务报表综合分析 59 活动6 现金流量分析 74 任务三 企业非财务因素分析 76 活动1 行业风险分析 82 活动2 经营风险分析 86 活动3 管理风险分析 90 活动4 客户还款意愿分析 94 任务四 担保情况分析 94 活动1 担保保证分析 97 活动2 担保抵押分析 102 活动3 担保质押分析 105 任务五 个人客户调查 105 活动 调查个人客户的情况 107 任务六 小微客户调查 107 活动 调查小微客户的情况 113 任务七 信用评级 113 活动1 企业客户信用等级评估 118 活动2 个人客户信用评分 123 任务八 撰写调查报告 124 活动1 撰写企业授信业务调查报告 126 活动2 撰写个人授信业务调查报告 131 项目三 授信业务的审查与审批 131 任务一 授信审查 131 活动1 基本要素审查 135 活动2 主体资格审查 141 活动3 授信政策审查 143 活动4 授信风险审查 147 活动5 撰写授信审查报告 150 任务二 授信审议与审批 150 活动1 认知贷审会 153 活动2 贷款定价 157 活动3 填写贷款审查审批表 161 项目四 授信合同签订与贷款发放 161 任务一 签订授信业务合同 162 活动1 解读合同条款 174 活动2 签订信贷业务合同 177 活动3 签订担保合同 195 任务二 发放贷款 195 活动1 了解放款流程 199 活动2 审核与放款 203 项目五 授信后管理 203 任务一 授信检查及授信收回 203 活动1 授信检查 207 活动2 授信业务到期收回处理 208 活动3 授信档案的管理 213 任务二 贷款风险分类 213 活动1 认识贷款风险分类 219 活动2 贷款风险分类的操作 227 任务三 问题贷款的管理 227 活动1 识别问题贷款 230 活动2 问题贷款的转化 233 活动3 问题贷款的清收 236 项目六 认识非贷款授信业务 236 任务一 银行担保业务操作 236 活动1 认知银行担保业务 241 活动2 银行担保业务的操作 250 任务二 银行承兑汇票业务操作 250 活动1 认知银行承兑汇票业务 256 活动2 银行承兑汇票贴现 259 任务三 认识其他非贷款授信业务 259 活动1 认知贷款承诺业务 263 活动2 认知其他非贷款授信业务 268 参考文献