本书总结作者多年在国际、国内零售金融行业的从业经验和体会,结合*的量化分析技术和计算机技术,揭示零售金融风险管理的本质及其遵循的核心逻辑,使在风险管理上的时间、实践、思考的投入惠及更多的人,为中国零售金融行业整体风险管理水平的提高尽一丝绵薄之力。 本书开创行业之先河,从实战角度出发,在传统个人和小微信贷、信用卡、消费金融及互联网金融等零售金融领域,以严谨科学的量化分析技术揭示了风险管理的本质及其所遵循的核心逻辑,向读者展示了如何一步步做好风险管理,助力业务发展。 本书填补了行业空白,能使新入行的员工,可以很快走上独立工作的路;使有些经验的员工,可以从实践到理论,提升自己的专业修养;使有很多年实践的员工,可以得到新的思想和对问题的崭新看法,并开拓思路。本书还对提高中国零售金融行业风险管理水平有一定的帮助。

引言 金融为何物? 风险为何物? / 1 **章 零售金融简述/ 14 一、零售金融的定义和形态/ 14 二、零售金融业务运作和度量/ 21 三、零售金融的盈利能力、发展目标和取胜之道/ 29 第二章 零售金融风险简述/ 45 一、风险的认知/ 45 二、金融风险/ 49 三、零售金融风险/ 53 四、零售金融风险的基本度量指标/ 59 第三章 零售金融风险管理基础/ 64 一、零售金融风险划分/ 65 二、各类风险表现和基本管理原则/ 71 三、风险管理基础要求/ 77 第四章 信贷风险管理基础/ 98 一、信贷和信贷风险管理核心逻辑/ 99 二、信贷产品生命周期介绍/ 107 三、产品设计环节/ 113 四、贷前环节/ 117 五、审查审批环节/ 126 六、客户管理环节/ 136 七、催收和不良资产处置/ 145 八、案例剖析——流通领域小微企业信贷/ 154 第五章 零售金融风险管理技术/ 169 一、量化科学技术的应用是风险管理的内在需求/ 170 二、《巴塞尔协议》简介及其发展历程/ 174 三、《巴塞尔协议》的核心逻辑及RWA 参数K 和R 的确定/ 180 四、量化科学技术推动零售风险管理发展/ 188 五、决策分析技术在信贷授信环节的应用/ 202 六、决策分析技术在信贷客户管理环节的应用/ 226 七、决策分析技术在催收管理环节的应用/ 248 第六章 零售金融欺诈风险全流程管理/ 256 一、零售金融欺诈的分类/ 257 二、零售金融常见欺诈手段/ 267 三、内部欺诈风险管理/ 272 四、零售信贷欺诈风险管理体系/ 280 第七章 零售金融风险管理体系/ 294 一、零售金融风险管理的必由之路——体系化管理/ 295 二、零售金融风险体系化管理的内在逻辑/ 296 三、“道、天、地、将、法”“五位一体”风险管理体系介绍/ 303 四、“道、将”的详解/ 311 五、“天、地”的详解/ 324 六、“法”的详解/ 331 第八章 信用卡业务及风险管理应用简述/ 375 一、信用卡业务发展简史/ 375 二、信用卡业务的发展目标/ 378 三、动因分析法/ 381 四、风险管理助力业务发展/ 385 第九章 新零售金融及风险管理/ 398 一、新零售金融/ 399 二、为什么新零售金融能发生/ 401 三、大数据零售金融/ 406 四、新零售金融畅想/ 422 五、新零售金融的风险管理/ 427 附录/ 434 附录1 决策分析技术/ 434 附录2 重要名词解释/ 476 附录3 中国银(保) 监会重要文件/ 493 附录4 其他重要监管文件/ 496 参考文献/ 498