第四版教材为了使内容能够做到与时俱进,在第三版教材的基础上再次进行修订。
《**银行学教程(第四版)/新编21世纪金融学系列教材》本次修订一如既往本着“实用、管用、够用”的原则,在尽量保持《**银行学教程(第四版)/新编21世纪金融学系列教材》的“原版特色、组织结构和内容体系”不变的前提下,对教材部分章节的内容和数据进行了删除、调整、补充和更新,努力在内容的时效性方面有所更新和充实。
为了更好地反映**银行学教学的特点,《**银行学教程(第四版)/新编21世纪金融学系列教材》仍分为四个部分。**部分概论**银行制度;第二部分介绍**银行之业务;第三部分分析货币政策理论与实践;第四部分叙述金融危机及监管。

《**银行学教程(第四版)/新编21世纪金融学系列教材》:
目前,各国对**银行业务活动的法律规范大致可分为法定业务权力、法定业务范围和法定业务限制三个方面。
(一)**银行的法定业务权力
**银行的法定业务权力是指法律赋予**银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。根据目前各国的**银行法,这种法定业务权力一般包括七项内容。
1.有权发行货币
在信用货币流通的情况下,**银行凭借**授权,以**信用为基础而成为垄断的货币发行机构。当**银行行使法定的货币发行权时,就形成了货币发行业务,构成了**银行的负债。**银行要根据一定时期内的经济发展需要以及物价水平等诸多因素,制定与实施货币政策,运用多种手段有效调控货币供应量,保持货币供应量与客观需要量的相对平衡,实现货币币值的基本稳定。
2.有权管理货币
**银行对货币流通的管理可分为两个层面,即宏观管理和微观管理。宏观管理主要是指货币流通总量的确定、货币流通量与结构的计量和测定、货币流通调节手段的选择等。例如,当选择法定存款准备金政策作为调节货币流通的手段时,**银行有权要求金融机构必须按规定的法定比率缴存存款准备金;当选择再贴现政策作为调节货币流通的手段时,**银行有权调整再贴现率和再贴现资格。这样,当**银行行使对货币流通的宏观管理权时,就会导致法定存款准备金、再贴现和再贷款、证券买卖等多种资产负债业务发生变化。微观管理主要是指通过银行系统的具体业务对货币流通实施的具体性、技术性管理,包括货币发行与回笼的程序、货币流通的渠道与方式等。**银行对货币流通微观管理权的运用主要体现在货币发行的清算业务活动中。
3.有权发布监管金融机构的业务命令与规章制度
为了保证**银行职能的顺利履行,确保金融监管的有效性,法律赋予**银行对金融机构业务活动发布行政命令和规章制度的权力,各金融机构必须遵照执行。当**银行行使这种权力时,金融机构的业务活动就会发生变化,由此引起**银行的业务活动发生变化。例如,当**银行发布金融机构资产负债比例管理的监管命令时,各金融机构必须按照**银行规定的各项比例调整其资产负债的结构;当资产流动性不足时,金融机构就会向**银行申请再贴现和再贷款,或在公开市场上向**银行卖出证券,等等,从而形成**银行的资产负债业务。
4.有权持有、管理、经营**的黄金外汇储备
目前黄金外汇是国际清算的*后支付手段,各国都把它作为储备资产,授权**银行持有、管理和经营,以利于**银行更好地履行稳定货币、调节汇率的职责。**银行对黄金外汇拥有的经营管理权产生了黄金外汇的买卖业务,该项业务成为**银行重要的资产项目。
5.有权经理国库
凡**财政预算收支采取代理国库制的**,都通过立法授权**银行经理国库,由此形成了**银行经理国库的业务和部分会计业务。具体包括:(1)收受国库的存款。(2)为国库办理转账。(3)为国库代收税款,以及负责公债的认购、推销、还本、付息等。
6.有权对金融业的活动进行统计和调查
**银行对各金融机构和全部金融活动的情况进行统计调查,是**银行顺利实施宏观金融调控和监管的基础性工作,为此各国都通过法律赋予**银行统计调查权,各金融机构必须依法如实、准确、及时地提供数据资料,为**银行的统计调查提供便利,保证**银行统计业务的正常开展。
7.有权保持业务活动的相对独立性
由于**银行集发行的银行、银行的银行和政府的银行于一身,所以其业务活动直接关系到货币总量、信用总量和金融的稳定。如果政府干预过多,则不利于**银行职责的履行,甚至可能使**银行的业务活动背离其基本任务。因此,各国**银行法一般都明确规定**银行有权独立进行业务活动,不受地方政府、政府部门、社会团体或个人的干扰或干预,**银行依法行使权力并开展业务活动。
(二)**银行的法定业务范围
**银行作为发行的银行、银行的银行和政府的银行,其地位和职能具有特殊性,这决定了其业务的特殊性。为了规范其业务活动,各国都在**银行法中对**银行的业务范围作出具体规定。一般**银行的法定业务范围主要包括十二项内容:
(1)货币发行业务;
(2)准备金存款业务;
(3)为在**银行开立账户的金融机构办理再贴现和再贷款业务;
(4)在公开市场从事有价证券的买卖业务;
(5)经营黄金外汇业务;
(6)经理国库业务;
(7)代理政府向金融机构发行、兑付国债和其他政府债券;
(8)组织和协助各金融机构间开展清算业务,协调各种清算事项,提供必要的清算设施和服务;
(9)对全国的金融活动进行统计调查,统一编制全国金融统计数据、报表,按照**规定定期予以公布;
(10)对各金融机构的业务活动进行稽核、检查、审计;
(11)对**银行的财务收支进行会计核算;
(12)法律允许的其他业务,如发行**银行债券等其他负债业务,向财政部、外国**银行或政府、国际性金融机构放款等其他资产业务。
……

**篇 **银行概述

第1章 **银行制度概述 /3
**节 **银行的产生背景及**银行制度的形成与发展 /3
第二节 **银行的性质与职能 /13
第三节 **银行制度的类型与组织结构 /21

第2章 **银行的地位与独立性 /33
**节 金融经济运行与**银行的地位、作用及主要职责 /34
第二节 **银行的独立性 /38

第二篇 **银行业务

第3章 **银行业务活动的规则和资产负债表 /53
**节 **银行业务活动的法律规范、原则与分类 /53
第二节 **银行的资产负债表 /59

第4章 **银行的负债业务 /67
**节 **银行的存款业务 /67
第二节 **银行的货币发行业务 /74
第三节 **银行的其他负债业务 /80

第5章 **银行的资产业务 /85
**节 **银行的再贴现和再贷款业务 /85
第二节 **银行的证券买卖业务 /92
第三节 **银行的黄金外汇储备业务 /97

第6章 **银行的支付清算业务 /106
**节 **银行支付清算概述 /107
第二节 **银行的支付清算运作 /110
第三节 跨国支付清算 /127
第四节 **银行对支付系统的风险管理 /132

第7章 **银行的其他业务 /141
**节 经理国库业务 /142
第二节 **银行的会计业务 145
第三节 **银行的调查统计业务 /150
第四节 反洗钱 /155

第三篇 **银行货币政策

第8章 **银行的货币政策目标 /167
**节 货币政策在宏观经济及调控体系中的作用 /167
第二节 货币政策的目标选择 /174
第三节 货币政策的中介指标和操作指标 /182
第四节 货币政策的决策与程序 /190

第9章 **银行的货币政策工具 /201
**节 一般性货币政策工具 /201
第二节 选择性货币政策工具 /211
第三节 其他货币政策工具 /215
第四节 我国货币政策工具的演变 /218

第10章 货币政策的传导及其效果 /226
**节 货币政策传导机制 /226
第二节 货币政策传导渠道 /233
第三节 货币政策效果 /236
第四节 中国货币政策传导机制的演变及特点 /245

第四篇 **银行金融监管

第11章 金融危机 /255
**节 金融危机的形成 /255
第二节 金融危机理论 /260
第三节 金融危机成因综述 /267
第四节 金融危机的特点 /270
第五节 金融危机的防范与治理 /275

第12章 **银行的金融监管 /286
**节 **银行金融监管职能的强化 /286
第二节 **银行金融监管的目标与原则 /297
第三节 金融监管的内容与方法 /300
第四节 金融监管体制 /304

第13章 **银行金融监管的运行 /311
**节 **银行对商业银行的监管 /311
第二节 **银行对金融市场的监管 /321
第三节 **银行金融监管的国际合作 /328

部分练习题参考答案 /336

参考文献 /340