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**章 我国银行体系概况
我国银行体系由**银行、监管机构、行业自律组织和银行业金融机构组成。
一、**银行、监督机构与行业自律组织
1.**银行
我国的**银行是中国人民银行。
(1)中国人民银行简介。
中国人民银行是中华人民共和国的**银行,是中华人民共和国国务院组成部门之一,于1948年12月1日成立。
中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定,在国务院的领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
中国人民银行总行位于北京,2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。
(2)中国人民银行职能。
中国人民银行是**银行,在国务院的领导下,负责制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
(3)中国人民银行职责。
管政策(货币政策)、管**(人民币的发行及其流通的管理)、管市场(银行间同业拆借市场和银行间债券市场)、管外汇(银行间外汇市场)、管黄金(黄金市场)、管储备(外汇储备和黄金储备)、管国库、管清算、管反洗钱。
2.监管机构
我国银行体系的监管机构是中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)。
(1)银监会简介。
银监会为国务院直属正部级事业单位,根据授权,统一监督管理银行、金融资产公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,全系统参照公务员法管理。银监会成立于2003年,自2003年4月28日起正式履行职责。
(2)银监会职能。
银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。
(3)银监会职责。
管审批(银行的设立、变更、终止等)、管资格(董事和高管的任职资格)、管规则(制定审慎经营规则)、管监督(非现场监管和现场检查)、管并表、管突发(突发事件的处理)、管统计(全国银行业的统计数据处理)、管自律(中国银行业协会受银监会监管)、管日常(主要是指**银行业金融机构监事会的日常管理工作)。
3.行业自律组织
我国的银行行业自律组织是中国银行业协会。
(1)中国银行业协会简介。
中国银行业协会成立于2000年,是由在中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体,经中国人民银行批准并在民政部门登记注册,是我国银行业的自律组织。该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。2003年银监会成立后,中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。
(2)中国银行业协会组织机构。
根据工作需要,中国银行业协会设立17个专业委员会,包括法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会、行业发展研究委员会、消费者保护教育委员会、养老金业务专业委员会、贸易金融业务专业委员会、理财业务专业委员会和货币经纪专业委员会、城商行工作委员会。汽车金融专业委员会、村镇银行工作委员会、私人银行业务专业委员会在筹。
(3)中国银行业协会职责。
根据《章程》规定,中国银行业协会的主要职责包括:
①依据有关法律、法规,制定银行业同业公约和自律规则。
②督促会员贯彻执行**法律、法规和各项政策;维护会员的合法权益,对侵害会员合法权益的行为,向有关部门提出申诉或要求。
③加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系。
④加强会员之间的交流,协调会员之间在业务方面发生的争议。
⑤促进国内银行业与国外银行业的交往与合作。
⑥组织和促进会员间的职员业务培训和与业务有关的调查研究,为会员提供咨询服务等。
二、银行业金融机构
(一)**开发银行及政策性银行
我国原来的政策性银行包括3家:**开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。目前,**开发银行已经改制成为股份制商业银行。
1.**开发银行(CDB)
**开发银行成立于1994年3月,是中国中长期投融资领域主力银行,长期致力于融资支持基础设施、基础产业和支柱产业(简称“两基一支”)的建设和发展。目前在中国内地设有37家分行,海外设有香港分行和开罗、莫斯科、里约热内卢等代表处,全行员工8 000多人。
**开发银行在支持经济社会发展的过程中,积极探索有中国特色的中长期银行办行路子,已形成“两基一支”、民生业务和国际合作“一体两翼”的业务发展格局,成为中国金融体系中不可或缺的中长期投融资主力银行。
(1)基础设施融资的主力银行。**开发银行支持了三峡工程、南水北调、西气东输、**石油储备、京九铁路、京沪高铁、首钢搬迁、北京奥运场馆、上海世博会基础设施等一大批**重大项目建设。(2)民生金融创新的推动者。2013年年末,国开行发放的保障性安居工程贷款6 235亿元,助学贷款545亿元。截至2013年底,国开行外汇贷款余额2 608亿美元,市场份额居同业**。(4)保持**经营业绩。作为以发债为筹资主渠道的债券银行,国开行是仅次于中国财政部的第二大发债体。截至2013年底,国开行资产规模8.02万亿元,不良贷款率0.48%,连续35个季度低于1%。(5)*具社会责任的银行。2006年至2013年,国开行连续八年获得人民网颁发的“人民社会责任奖”,是**一家连续8年荣获该奖的金融机构。
2.中国进出口银行(TEIBC)
中国进出口银行成立于1994年,是直属国务院领导的、政府全资拥有的政策性银行,其国际信用评级与**主权评级一致。银行总部设在北京。截至2014年1月13日,在国内设有22家营业性分支机构;在境外设有东南非代表处、巴黎分行和圣彼得堡代表处;截至2013年12月月末,共与境内外1 330多家银行的总分支机构建立了代理行关系。中国进出口银行是我国外经贸支持体系的重要力量和金融体系的重要组成部分。
中国进出口银行的主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口,推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资,促进对外关系发展和国际经贸合作,提供金融。
3.中国农业发展银行(ADBC)
中国农业发展银行是直属国务院领导的我国**的一家农业政策性银行,1994年11月挂牌成立。
中国农业发展银行的主要职责是按照**的法律、法规和方针、政策,以**信用为基础,筹集资金,承担**规定的农业政策性金融业务,代理财政性支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。
(二)大型商业银行
(1)中国工商银行(ICBC):1984年成立,承接中国人民银行原先办理的工商信贷和储蓄业务;2005年整体改制为股份有限公司;2006年10月在上海和香港同步上市。
(2)中国农业银行(ABC):1979年恢复,2010年7月15日在上海证券交易所(以下简称上交所)挂牌交易,7月16日H股开始交易。
(3)中国银行(BOC):1912年成立,2004年8月整体改制为股份有限公司,2006年6月在香港上市,同年7月在上交所上市。
(4)中国建设银行(CCB):1954年成立,2004年9月整体改制为股份有限公司,2005年10月在香港上市。
(5)交通银行(BOCOM):1987年重建,是我国**家全国性股份制商业银行;2005年6月在香港上市,2007年5月在上交所上市。
(三)股份制商业银行
自实行经济体制改革以来,越来越多的股份制商业银行开始成立并上市。
(1)中信银行(CNCB):1987年成立,2007年4月在沪港两地同步上市,总部设在北京。
(2)招商银行(CMB):1987年成立,**家完全由企业法人持股的股份制商业银行,国内**家采用国际会计标准的上市公司。2002年在上海上市,总部设在深圳。
(3)中国光大银行(CEB):1992年创建,1997年完成股份制改造,国内**家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行,总部设在北京。
(4)华夏银行(HXB):1992年创建,2003年在上海证券交易所挂牌上市,总部设在北京。
(5)上海浦东发展银行(SPDB):1992年创建,1999年在上海证券交易所挂牌上市,总部设在上海。
(6)中国民生银行(CMBC):1996年创建,我国**主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。2000年在上交所挂牌上市,总部设在北京。
(7)平安银行(PAB):由深圳发展银行(以下简称深发展)更名而来。深发展于1987年12月22日正式宣告成立。2012年6月14日,深发展正式公告,已完成吸收合并平安银行的所有法律手续,深发展和平安银行已经正式合并为一家银行,并更名为平安银行。
(8)广发银行(CGB):1988年创建,2006年11月,花旗集团、IBM信贷、中国人寿、**电网、中信信托、普华投资6家机构组成的投资者团队认购广发85%的股份,其中花旗、中国人寿、**电网分别持股20%,中信信托12.8%,普华投资8%,IBM信贷4.7%,总部设在广州。
(9)兴业银行(CIB):1988年创建,2007年在上海证券交易所挂牌上市,总部设在福建福州。
(10)恒丰银行(EGB):成立于1987年,前身是烟台住房储蓄银行,2003年股份制改造成为恒丰银行股份有限公司,总部设在烟台。
(11)浙商银行(CZB):1993年创建,前身是浙江商业银行,由中国银行、南洋商业银行、交通银行和浙江省国际信托公司共同组建的中外合资银行。2004年,银监会同意浙江商业银行从外资银行重组为一家以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行并更名为浙商银行股份有限公司,总行从宁波迁址到杭州,民营资本占85%以上。
(12)渤海银行(CBHB):2005年创建,**家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行,总部设在天津。
(四)城市商业银行
**家城市信用社于1979年成立于河南驻马店。
2006年6月,上海银行宁波分行开业,打响了城市商业银行跨区域经营的**枪。
2005年11月,安徽省内6家商业银行和7家城市信用社合并重组,成立徽商银行,拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
……

**篇 农村商业银行基础知识
**章 我国银行体系概况
第二章 江苏省农村信用社联合社概况
第三章 银行业从业人员职业道德与业务规范
**节 职业操守指引
第二节 职业操守
第三节 服务的基本要求
第四节 服务礼仪
第五节 服务的规范
第二篇 经济学
**章 微观经济学
**节 经济学的研究对象
第二节 需求曲线和供给曲线
第三节 消费者行为理论
第四节 生产者行为理论
第五节 市场理论
第六节 不完全竞争市场
第七节 要素理论与收入分配理论
第二章 宏观经济学
**节 国民收入核算
第二节 简单国民收入决定模型
第三节 产品市场和货币市场的一般均衡
第四节 宏观经济政策
第五节 总需求和总供给分析
第三篇 金融学
**章 货币与货币制度
**节 货币
第二节 货币制度
第二章 信用与利率
**节 信用
第二节 信用工具
第三节 利率
第四节 利率的计算
第五节 收益率
第三章 金融市场与金融工具
**节 金融市场与金融工具概述
第二节 传统的金融市场及其工具
第三节 金融衍生品市场及其工具
第四章 金融机构与金融制度
**节 金融机构
第二节 金融制度
第三节 我国的金融调控监管机构及其制度安排
第五章 **银行与货币政策
**节 **银行
第二节 货币政策体系
第三节 银行体系的货币创造
第六章 国际金融及其管理
**节 外汇
第二节 汇率
第三节 国际收支及其调节
第四节 国际储备及其管理
第四篇 会计
**章 总论
**节 会计概述
第二节 会计基本假设
第三节 会计基础和会计核算方法
第四节 会计信息质量要求
第五节 会计要素
第六节 会计核算的具体内容和一般要求
第二章 会计账户与借贷记账法
**节 会计等式、会计账户与会计科目
第二节 借贷记账法
第三章 会计凭证
**节 会计凭证概述
第二节 原始凭证
第三节 记账凭证
第四节 会计凭证的传递与保管
第四章 会计账簿
**节 会计账簿概述
第二节 会计账簿的设置与登记规则
第三节 对账
第四节 错账的查找与更正
第五节 结账
第六节 会计账簿的更换与保管
第五章 财务会计报告
**节 财务会计报告概述
第二节 资产负债表
第三节 利润表
第四节 现金流量表和会计报表附注
第六章 主要经济业务的会计核算方法
**节 款项和有价证券
第二节 财产物资的收发、增减和使用
第三节 债权、债务的发生和结算
第四节 资本的增减
第五节 收入、成本和费用
第六节 财务成果的计算
第五篇 法律
**章 宪法
**节 宪法概述
第二节 **制度和结构形式
第三节 公民的基本权利和义务
第四节 **机构
第五节 民族区域自治制度和选举制度
第二章 刑法及刑事诉讼法
**节 刑法的基本原则
第二节 犯罪和刑罚
第三节 刑事诉讼法
第三章 民法总论
**节 自然人
第二节 代理
第三节 诉讼时效
第四节 民事责任
第四章 物权法
**节 物权法概述
第二节 抵押权
第三节 质权
第四节 留置权
第五章 合同法
**节 合同订立
第二节 合同的效力
第三节 合同的履行
第四节 合同的分类
第五节 违约责任
第六章 公司法
**节 概述
第二节 公司的组织结构
第三节 公司的财务与会计制度
第四节 一人公司
第五节 国有独资公司
第七章 证券法
**节 证券发行
第二节 证券交易
第三节 股票上市制度
第四节 公司债券上市制度
第八章 票据法
**节 票据法概述
第二节 汇票
第三节 本票
第四节 支票
第五节 票据权利
第九章 银行法
**节 商业银行法概述
第二节 银行业监督管理法
第六篇 计算机
**章 计算机基础
**节 计算机的发展
第二节 计算机的分类及应用
第三节 计算机基本数制转换
第二章 计算机系统的组成
第三章 Windows操作系统
第四章 Microsoft Word办公软件
**节 Word文字处理
第二节 Excel表格处理
第三节 PowerPoint文稿演示
第五章 计算机网络及其应用
**节 计算机网络基础
第二节 Internet
第六章 网络**
第七章 C语言程序设计
**节 C程序设计语言概述
第二节 C语言的基本语法与简单程序设计
第三节 指针及其应用
第四节 **数据结构及其应用
第五节 线性表
第六节 字符串及其存储结构和运算,字符串的模式匹配
第八章 软件工程基础
**节 软件工程概述
第二节 软件开发模型
第三节 软件度量与软件质量
第四节 软件需求分析
第五节 软件测试与软件维护
中公教育·全国分校一览表

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