本书**版于2007年2月,由中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会统一编纂,是cfp(国际金融理财师)资格认证体系**阶段——afp(金融理财师)培训和考试的**指定教材。分上下两册。
基于近年来相关税法及金融环境的调整与变化,结合考试实际需要及两年来讲课中总结的经验,现在本书修订版基础上有较大的修改幅度,对相关内容做了增减和调整,并增加、修改了大量图表等。
本书适合参加afp(金融理财师)和cfp(国际金融理财师)资格认证的学员、财经专业高年级的本科生和研究生,以及对金融理财感兴趣的读者。

第1篇 金融理财基础知识与技能
**章 金融理财概述
**节 金融理财的定义
改革开放30多年来,我国国内生产总值(GDP)的持续快速增长强有力地带动了我国居民个人财富水平的迅速提高。来自中国人民银行的统计数字表明,截至2008年年底,我国居民储蓄存款总额已经突破20万亿元人民币。
随着个人财富水平的增长和个人财富意识的觉醒,近年来个人理财在我国成为一个相当流行的概念。个人理财业务也随之成为包括银行、证券、保险、基金、信托、金融咨询等金融机构的竞争焦点。市场上出现了“理财”“个人理财”“理财规划”“财务规划”“财务策划”“金融策划”“财富管理”“财务顾问”等等称谓的个人金融理财服务。
由于许多金融机构和金融专家从不同角度给出了不同的对个人金融理财服务的称谓,国内业界和消费者一直对“个人理财”的称谓、定义和内涵缺乏统一的、清晰的认识。这种状况不仅容易引起消费者的误解。客观上也不利于金融机构自身对个人理财业务范围和内容的界定。
一、什么是金融理财
对于什么是金融理财,我国金融服务消费者给出的典型回答包括:理财就是提高投资收益,理财就是迅速致富,或者理财就是节税安排。对于理财概念的这样一些错误的认识,会使消费者在接受理财服务时犯一些低级错误而导致失败和损失。比如有些人根本不清楚个人的中长期财务目标;有些人过分强调收益率而忽视金融理财师的职业道德和胜任能力,忽视金融理财师水平资格证书;有些人仅着眼于短期收益而忽略长期表现;有些人将个人理财与投资规划混为一谈;有些人将理财投资组合混同银行存款;有些人看不到投资风险;有些人对投资收益抱有不切实际的期望;有些人把个人理财局限为税务筹划。这些认识上的错误或局限极有可能使金融理财服务的消费者遭受重大损失。
作为金融服务的提供者,金融机构又是如何认识金融理财的呢?面对市场和客户“理财”的需要,由于金融机构在开展理财服务时典型的出发点是争取客户的储蓄存款,因此其对于市场的典型反应是设计和提供收益率更高的产品。但是,金融机构在研发和推广、销售创新产品时.对于高收益率产品带来的风险往往缺乏揭示或揭示不足,对于产品是否真正适合客户的需要这一方面也常常考虑不足。……

第1篇 金融理财基础知识与技能
**章 金融理财概述
第二章 cfp认证制度
第三章 金融机构功能与监管
第四章 与金融理财相关的经济学基础知识
第五章 金融理财与法律
第六章 客户价值取向和行为特性
第七章 金融计算工具与方法
第八章 家庭财务报表和预算的编制与分析
第九章 居住规划与房产投资
第十章 教育金规划
第十一章 家庭信用管理
第十二章 生涯事件的理财规划
第十三章 综合理财规划实务
第十四章 综合理财规划案例示范