许多人都有这样一个疑问,我赚钱了,可是总是不够花,从来都缺钱。
我想旅游,没钱!我想吃顿**自助,没钱!我想买房子买车,没钱!一个月工资从来都是吃饭+房子+还信用卡+买生活用品+社交,然后钱就不知不觉地从腰包里轻轻飞走,到月底还要苦苦计算还有几天开工资……
可是,你知道吗?有的人只需要10年,就可以幸福生活剩下的60年!
其实,他或者她只是普通的一名的企业员工而已……
现在就为自己树立理财目标?做好理财规划,从消费、储蓄、投资带给你全方位的指导,让你轻松玩转理财。

年轻人的十万个为什么
**部分
1.赚钱总是不够花
许多人都有这样一个疑问,我赚钱了,却不够花,从来都缺钱。我想旅游,没钱!我想吃顿**自助,没钱!我想买房、买车,没钱!一个月工资从来都是吃饭+房子+还信用卡+买生活用品+社交,然后就不知不觉地从腰包里轻轻飞走,到月底还要苦苦计算还有几天开工资。
A:我也想节省,可是一到某些时候,比方说商场大减价或者朋友聚会,我这银子就控制不了地往外流。
B:工资虽然不多,生活也够了,可是却有许多意想不到的状况发生,赶上个闺蜜结婚,眼看着就入不敷出了……
C:我虽说不节省,但是花钱时还是肉疼的。可是自从有了信用卡,刷卡不眨眼,那叫一个爽啊,腰板也硬了,有保障啊。可是一到账单日,真是欲哭无泪��。
D:琴棋书画诗酒花,当年件件不离它,如今诸事皆更变,柴米油盐酱醋茶!关键是,柴米油盐件件都要钱,连空调都不敢多用的?子什么时候是个头啊……
综上所述,不管谦虚还是实话,大多数的80后兄弟姐妹们都有种赚钱不够花的感觉。其实许多的道理大家都可以理解,比方说人的欲望是无止境的,又比方说我们应该学会理财云云,可是做起来,却都遭遇了不同程度的困难。这是为什么呢?
浅显的原因咱不说了,现在就从心理学角度跟大家探讨一下。
先看个小测试:假设你去一家商店买一盏灯,售价100元。后来你在隔两条街的另一家商店发现了同样的灯,只卖75元。你会到第二家商店去买吗?现在,假设你要买一套餐桌椅,你发现在一家商店的售价?1775元。同样,在隔两条街的另一家商店,只卖1750元。你会到第二家商店去买吗?
测试结果显示,很多人会穿过两条街去买灯,却不太情愿为了餐桌椅多跑同样一段路。虽然两者情况相同:多走两条街,便可省下25元钱。
这说明:人们习惯于把小的开支藏在大的开支里面,以获得一种心理的慰藉。人都有为自己的行为找出一个合情合理的解释的习惯。100元钱的灯与75元钱的灯,其节省了25元钱的结果是显而易见的,可1775元钱的桌子与1750元钱的桌子,其差额与商品本身的价格相差悬殊。由此可见,相同的差额,其商品本身的价格越低,人们就越会注意到节省的效果,而商品本身的价格越高,就越会忽略。
再比方你买了一个电视,4000元。而你正好在逛商场的同时看中一款你一直很喜欢却又用不上的400元的电烤箱,这个时侯,如果推销员跟你推销这款电烤箱的时候,你还能忍住“诱惑”吗?估计一般人都会忍不住。因为对于4000来说,400元真是九牛一毛。
还说这个电视和电烤箱的问题,买了电视,你会想买一个比较好的电视柜,因为旧的电视柜很难配得上这个崭新的电视。而买了电烤箱,连带的消费是食材+电费,因为你需要“**”地使用新的东西。这就是说,开?越大,带给人的期望或想象就越大,人们就越不可能理性地管理自己的财务。
想象一下,你的钱是不是也这样如流水般溜走了?
再举个例子,假设你除了5000元的薪资外,又有了一笔1000元的额外收入。你是把这1000元与5000元一样看待,还是大手大脚地花掉这1000元?一般人都会选择后者,因为在他们看来,1000元仿佛是意外之财,在心中的价值就降低了。由此看来,你付出的精力越多,时间越长,就越会珍惜;反之你不会珍惜那些付出精力少或时间短的回报。想想你们的意外之财都花到哪去了吧。
另外,商场超市为了响应?家促进消费加大内需的政策,经常打出所谓的促销策略,其形式多样,但是目的只有一个,从你的钱包里拿钱!打折品便宜,甚至是市价的5折以下,就连坚挺着从来不打折的商家也会偶尔推出点小恩小惠,这简直让一些兄弟姐妹们疯狂了,经常买不喜欢的东西、吃不了的东西,因为当时你给自己的理由是反正以后用得着,不行送人也合算,过了这个村没有这个店等等,殊不知,你的日常开支就悄悄地被这些“无用品”瓜分了。
举了这几个例子,是不是于我心有戚戚焉?可是,我们又该怎么从心理学角度约束自己,而达到理财目的呢?
为您支上几招试试:
1.明确你的**观。你必须清楚**能够干什么,不能干什么,这样你会从容得多。
2.记账。记账能够约束你的消费行为。研究证明,纸上合约比口头合约更加能够起到作用,所以对于不会理财的80后,记账是王道。
3.制定细化条约。你把本月花销制订一个详细计划,越细越好,包括你准备往干洗店送几件衣服……
4.善用零存整取。每月固定存一部分钱,用来垫底。在这里提醒朋友们一句:你就当这部分钱不是你的……
5.善待意外之财。这个很重要,每个人都觉得意外之财就是惊喜,活该消费掉。你可以试试把“意外之财”储蓄3个月以上,情况就会发生变化。储蓄带来的满足感与日俱增,时间越长,你就越舍不得随意花掉。这是以静制动的方法。
6.理性消费,不当“大头”。看清促销本质,回归到理性,你会发现钱包鼓了,家里的“破烂”少了。成就感会让你坚持原则的。
7.多丰富自己,多看看书。好的爱好会让你减少逛街消费的欲望和时间,不失为一个好办法。当然,爱好打麻将除外。
8.就想买东西,不买难受的朋友(购物狂),请咨询心理医生。
翻开你的钱包,里面是厚厚一沓钱,还是一张张银行卡,或者是一团团皱巴巴的收据……这些东西的摆放位置又是五花八门,有的百元大钞中会不合时宜地冒出几个小钢镚儿,有的卡插得横七竖八……人家都说闻香识女人,其实从钱包也可以看出一个人的理财观。
有的人钱包里“穷”得只剩下信用卡。
钱包速写一:这个钱包是从主人裤子的口袋里掏出来的,因为主人平时非常习惯用钱包,外表已经非常旧了。
据钱包的主人介绍,每天他至少要掏进掏出不下五次钱包。这个钱包*与众不同的地方就是钱包里放钱的位置是空的,里面没有一张现钞,甚至连一个5毛的钢镚儿也找不出?。尽管钱包里没装钱,但钱包并不空,也不穷,因为钱包里插满了各式各样的信用卡,可谓“穷”得只剩下信用卡了。翻看主人这些随意摆放的信用卡,真是让人大开眼界,面额不同、功能不同的卡竟有11张,真是集卡大户了。
主人姓名:Andrew;年龄:28;属于比较**的一类
职业:IT公司职员
职龄:4年
月收入:7000元
听听本人自述:我喜欢用信用卡。我去超市购物、去商场买东西、去餐厅吃饭等等,只要拿出信用卡轻轻一刷就可以了;而我出门还带着交通卡,所以根本没必要带现金在身上。我现在每月的工资基本上都不拿出来,直接用于偿还信用卡的欠债。为了避免在一张卡上“套牢”,我拥有各种功能不同的信用卡:旅游卡支付旅游开销,购物使用购物卡,每张卡都用于支付不同的开销,这样能够避免刷爆卡又无法及时偿还的恶性循环。
理财专家点评:
对于现代人来说,用卡比现金方便,因为用卡交易不会涉及假钞,免去不必要地找零,**的同时还可以享受银行的积分及服务,但生活在上海还是不可避免会使用到现金,所以钱包里应该适当放点现金,避免遭遇无法用卡的尴尬。
信用卡也并非多多益善,减少信用卡?数量可以避免缴纳不必要的年费。
有的人喜欢优惠券、打折卡插满钱包里头。
钱包速写二:这个钱包是被主人精心放在包里隐蔽的小口袋中,藏得非常好,不容易被人发现,钱包的质地非常好,不容易用坏。打开这个钱包,里面的钱不多,只有2张百元大钞、6张10元大钞,不过在钱包的小口袋里却装有10多个1元硬币和几个1角硬币。除了这些钱外,钱包里*多的就是优惠券和打折卡,被主人精心地一格格放在不同的位置。在钱包里的优惠券种类繁多,有的是从报纸上剪下来的餐厅优惠券、家电商场的促销卡,有的是从杂志上剪下来领取化妆?小样的赠品券、做美容的优惠券,还有的是从网上下载的快餐店优惠券、服装打折广告卡等等,甚至还有街上派发的新开张美发店宣传卡、打折机票的小卡片。打折卡种类之繁多,令人大开眼界。另外还有KTV、保龄球馆、健身**会员卡,这些卡片和优惠券到处插在钱包里,钱包变得棱角分明。
主人姓名:Joyce;年龄:保密;属于深不可测的一类
职业:公务员
职龄:3年
月收入:4500元
听听本人自述:为了掌管好家庭的财政大权,让先生和女儿的生活一切顺利,我尽力做一个精明的主妇。我觉得,用优惠券和打折卡消费是非常合算的,我完全可以在众多的数码产品及服装等品牌中海选一款价格*低、质量*好的商品。这样一来可以帮我省下不少开销,而我在钱包里也不会放太多的钱,目的就是要告诫自己合理消费,也要防止自己因为有优惠券而买下一大堆不用的东西。不过有的时候的确会忍不住诱惑,而向朋友借钱去享受打折服务。
理财专家点评:
如果这些优惠券真的打折,那钱包的主人选择收集则无可厚非。但实际上优惠券、打折卡本质上还是广告宣传,是吸引消费者前去购买的“陷阱”,所以要学会理性消费。建议在使用优惠券时?多使用与吃、住、行有关的优惠券,不要被商家精心设计的优惠券所勾引。而在办理会员卡时,可以适当选择一两家习惯购物的商家和娱乐场所。
还有一种人喜欢迷糊不知钱多少。
钱包速写三:当被问到钱包里有多少钱时,钱包的主人露出了诧异的神情,想了半天都不清楚自己的钱包里究竟放有多少钱。“可能是500吧,我上周似乎拿了500块钱出来。”当问主人钱包在哪里的时候,主人一口咬定在包里。可当他把包底朝天翻个遍,依然不见钱包的踪影。“在衣服口袋里?还是在抽屉里?不对,今天我好像没放过。”主人开始手忙脚乱地在衣服、抽屉一番好找,钱包依然不知去向,*后还是笔者帮他从书桌杂志下翻出了钱包。当钱包的主人打开钱包后才发现,钱包里只有167元,远远低于他所报的那个数字。主人说,他平时从来都不打理钱包,他觉得钱包就是用来放东西的工具,想往钱包里塞什么,就塞什么。
主人姓名:小蝎子;年龄:不详(或者难以估算);属于难得糊涂一类
职业:设计院设计师
职龄:2年
月收入:3500元
听听他的自述:我对自己钱包里有多少钱并不清楚,只知道每月我的固定收入。本来嘛,赚了钱总是要花的,而且我现在又有女朋友,自己也有很多兴趣爱好,当然是要好好享受的。所以我经常和女友烛光晚餐、看电影、出去旅游,每月的薪水都用得特别快,信用卡刷爆了,就向我的兄弟们借债。不过这个也正常,我的几个好哥们都是这样,大家都互相借来借去,无所谓。
理财专家点评:
**到晚欠债是不应该的,首先应该根据收入来合理分配消费。一般来说,收入的5%~10%用来作为个人的退休账户,信用卡个人债务按揭所占比例应该小于50%,信用卡家庭债务按揭所占比例应该小于35%,保险金所占比例应该小于10%,购买投资组合所占比例应该大于10%,收入的其余部分才用于支付家庭开支和兴趣消费。
其次一种人喜欢每周定期放零花钱。
钱包速写四:这个钱包的主人是*为精明的一个。当钱包的主人被问到钱包里有多少钱时,她想也不想就告诉我有432元,这让笔者非常诧异。当她打开钱包一数后,数字的确一分都不差。钱包的主人表示,她之所以对钱包里的金额如此了如指掌,就是因为她采取了定额消费的方式,每周给自己一笔固定的零花钱。钱包主人坦言,由于她每月的薪水并不高,为了控制自己的不合理消费,她每星期都会定期放500元钱当作自己的固定消费,这样她难得为自己添?几件新的行头。但和朋友一起出去Happy时,也不会因为囊中羞涩而尴尬。而且为了断了自己“腐败”的念头,她也不在钱包中塞银行卡,所以,她对钱包的利用率并不高,但她每天晚上必做的功课就是要打开钱包,检查自己**花了多少钱,更好地控制自己。
主人姓名:Monica;年龄:34;属于吃亏吃多了也精明的一类
职业:公司普通文职人员
职龄:10年
月收入:2400元
听听她的自述:我的收入并不高,以前刚工作的时候不知道节制,不但每月做“月光女神”,有的时候还要向父母要钱,总觉得有点难堪。现在我每周在钱包里只放500元,控制自己不要乱买衣服,如果有急用,我再动用自己的“备用金”。几年试验下来效果还不错。尽管我每周允许自己花费500元,可很多时候我还用不完,这样又能够积攒下一些钱。
理财专家点评:
建议习惯定期往钱包放零用钱的人注意不要对自己太抠门,适当开支也能够提高生活质量。建议她在借记卡里不妨存点备用金,每月消费1000元比较适当。
更有一种人喜欢收据占领钱包大半江山。
钱包速写五:餐饮收据、服装费、机票存根、宾馆住宿发票……打开这个钱包,发现这个钱包也非常有特色。和别的钱包相比,这个钱包的厚度相当可观,在这个钱包里除了钱,*多的就是各种各样的收据和发票,这些收据和发票层层叠叠,让人叹为观止。仔细看这些发票,虽然总数很多,但都被主人细心地一张张叠放得整整齐齐。钱包的主人表示,他平时买任何东西或进行其他消费时,总是不会忘记向商家索要发票,这不但是质量保证、报销凭据,而且也是企业和个人的消费账目,让他对公司和个人的消费状况一目了然。而且,为了让钱包变得更加有条理,主人每星期都会整理一次钱包,把过期的发票和收据整理出来,另外装订;再把新消费的收据和发票放入。
主人姓名:老罗;年龄:43;属于姜还是老的辣的一类
职业:公司经理
职龄:15年
月收入:1.2万元
他的自述:也许有人会觉得把各种收据、发票整理在一起比较抠门,但我觉得这样做能够了解自己的消费情况,同时也可以做到公私分明。我把公司和个人消费的收据、发票放在钱包不同的位置,用于招待客户和出差用的发票,放在钱包里就可以及时报销;而个人消费的收据和发票放在钱包里可以提醒自己消费了多少,对自己的消费情况加以控制。
理财专家点评:
放收据提醒自己少花钱是一种比较好的个人理财习惯,但这个习惯*终还是要让钱包的主人意识到少消费,钱包里*好不再有收据、发票的踪迹。
对于习惯在钱包里放入公司和个人收据的钱包主人来说,特别要注意公私分明,*好应该分开放,这样不会造成用个人的钱填补公司账缺漏及“贪污”公司账的情况。
看过了形形色色的钱包,可什么样的钱包*有钱途呢?笔者认为钱包**内容有如下几项:
1.2-3张卡。**张是工资卡,第二张是按照自己意愿、特别申请的信用卡,第三张卡则是预备卡,在主卡信用额度不够及损坏的时候可以起到及时雨的功效。
2.适当放点现金。如果没有特别的消费,一般放100~200元现金就足够了。
3.保留1-2张贵宾卡。在需要吃饭、购物、娱乐的时候可以享受到会员专属的打折优惠。
那么*好选择什么样的钱包呢?:对于一般人来说,只需备有1个钱包,把现金、卡等物品有序摆放。
对于跑业务、出门收款的职员来说,还要准备一个支票夹,这样可以保证**,也可以防止支票因为不小心对折而失效。
而零钱特别多的人,可以准备一个小小的零钱包,也可以把零钱放在内有小口袋的裤子口袋中。
?女人拿什么样的钱包,往往能反映出她的理财能力如何。
如果你是一个女权主义者,那么请在阅读这篇文章之前原谅我的粗鲁,因为我逐渐总结出了一个有趣的规则,或许可以分析出关于女人和钱包之间的某些神奇关系。
适合于年轻女孩的规则一:丢钱包的频率,与女孩的可爱程度成正比关系。越是可爱的女孩,或许就越容易丢��西。当然,这个相互关系无关智商,就像可爱并不一定就非和漂亮有关系一样。
适合于工作女性的规则二:钱包已经是女人地位和层次的象征。去年我经常在北京国贸附近的**写字楼里等人,经过若干次细心观察,发现这样一个共性:把小小的钱包随意塞在口袋里的是蓝领;把大大的钱包明晃晃地捏在手里的,是白领;把大大的钱包低调地放在小小的手包里的,或许才是个真正的有钱人。
适合于家庭妇女的规则三:使用朴素钱包的主妇们,往往真正掌握着家庭的财政大权;而拥有华丽钱包的贵妇们,并不见得就拥有一个同样华丽的头脑,一般不会掌握财政大权。
一位从事金融工作的朋友曾经对我抱怨说:在他所服务的客户中,大部分拥有较多稳定投资资金的女人们,都没有一个漂亮的钱包;而拥有漂亮钱包的女人,通常并不能拥有多少钱。现在的中年妇女们,由于传承了中国的习惯传统,控制着大部分的家庭资产,钱包往往是在她们的手上。所以你别看外面基金公司吹嘘得神乎其神,玩的是高新科技,其实平日里干的活儿,还是想从这些中年妇女的兜里掏钱。我认识的一位家庭妇女,已经接近四十岁,她的丈夫是个成功的工程承包商,在离家千里之外的工地上工作。所有挣来的钱毫无疑问都由妻子来保管,所以这位多金的妻子一会儿投资基金,一会儿又投资股票,而她的投资原则是“别人说好,我就买”。
现在的年轻女白领们,本来应该是培养理财意识、学习理财技能的大好时期,却陷入一个互相竞争钱包大小的错误怪圈。拿着钱包轻松地走在马路上的背后含义是:她们一般不太具备风险意识,把所有的银行卡和现金,全放在所有人都可以伸手抢到的地方。
而现在的年轻女孩们,对于漂亮钱包和手机的喜欢,已经远远超过财产损失带来的痛苦。我的一位女性朋友,年轻可爱而且活泼外向,但与她的美貌成正比的就是她丢东西的频率。在一年时间里,她总是要遗失三个钱包、两个手机,外加零零碎碎的物品N件,这似乎已经成为她生活中定期发生的必然事件。随着一次次的丢失,她也能换到更好的钱包和更新的手机。而她的收入?乎很难承受这样的损失,所以公司里的流言便逐渐流传,从当初说她有个有钱的男朋友,到后来演变为傍了一个五十岁的外籍老华人。
这不是一个小问题,跳出女人和金融的思维局限之后我发现,“女人和钱包”其实可以用来诠释中国很多宏观大事件甚至摸索出事物发展规律。比如很多时候政策的制定者完全不知道被制定的人们到底真正需要什么;比如拥有很多资源的人或许什么都不懂,而真正懂得的人却没有任何资源。很多时候,人们并没有充分考虑到“女人和钱包”定律对于中国经济、尤其是理财投资所产生的决定性关系。如果把我总结出来的这?个有趣的规律联系起来看,我们就会发现,一个习惯了消费主义、没有风险意识却牢牢掌握了家庭财产投资大权的女人,必然要经过漫长的学习才会真正转变为一个合格的投资理财者。在千千万万个女人成功转型之前,不能轻易发出“中国理财时代”已经全面到来的结论。
所以,我郑重地对所有女性朋友们提出一个诚恳的建议:在年轻的时候学会管理你的钱包,就能在婚后管理好你的钱财,很明显这两者之间是存在因果关系的,如果你想自己成为一个成功的理财太太,那么就先从打理钱包开始。
另外,我还要友情指出的是,像这样因为一?钱包而引起生活作风问题的荒唐故事,在经济学上就叫蝴蝶效应;而那位人云亦云的中年妇女,也就是股市“羊群效应”里的羊;至于为什么钱包总是会被人偷去的原理,则更加有趣——“如果事物有向*好方向发展的可能,就一定会向*坏的方向发展”。

**部分 年轻人的十万个为什么
1.赚钱总是不够花
2.减轻压力更投入地赚钱
3.嫁得好不如理财好
4.“百元周”生活
5.摆脱财富抑郁症
6.教你轻松赚钱
7.加薪不加辛
8.没钱也可以理财
9.懒人的理财术
10.如何做到理性消费
第二部分 找寻“盘丝洞”
1.盘丝洞的十一个“子”
2.悔过书
3.才财兼备
4.爱情个人空间
5.原来都是演员
6.困惑
7.小生的后现代生活
8.两难选择
9.成功典范
10.理财秘笈
第三部分 你我的钱世今生和钱来钱往
1.小心变“白骨尽”
2.三招,贫农变财主
3.资本积累
4. “白基精”
5.姐姐的小金库
6.幸福的“卡奴”生活
7.誓死不做守财奴
8.不同方式,不同财富
9.理财宝典
10.看我七十二变

一、2011年**本**个性理财书!
二、个人生活理财,越来越热的话题!
三、名家指点,理财名家手把手传授你**实用的理财规划!
四、30条幸福一生的理财规划,108个有趣实用的理财案例,210种职业的理财指导,这就是3亿年轻人*需要的理财书!