为了帮助有志于加入银行业的考生取得轻松快捷、事半功倍的学习效果,能顺利通过银行业从业资格考试,获得资格证书,中国铁道出版社组织编写了“银行业从业人员资格认证考试专用教材”,包括:《公共基础》、《个人理财》、《风险管理》三个科目。为了帮助广大考生快速提高应试能力,每一个科目编者不仅编写了应试指南,还有与其配套的成功过关预测试卷。应试指南和预测试卷自成体系,互为依托和补充,是一套理想的过关辅导教材。
本书为其中之一的“个人理财应试指南”分册,包括了:理财顾问服务概述、银行代理理财产品分类等内容。

**章 个人理财概述
**节 个人理贝才业务的概念和分类
一、个人理财业务的概念和分类
1.概念
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.分类
商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务两大类。
(1)理财顾问服务
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
(2)综合理财服务
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
二、综合理财服务的分类
1.理财计划
理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获取收益的方式不同,理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
(1)保证收益理财计划
保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险;或银行按照约定条件向客户承诺*低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。
……

绪论
**节 银行业从业人员资格认证考试简介
第二节 银行业从业人员资格认证考试应试指导
**章 个人理财概述
复习方向指导
核心考点速记
**节 个人理财业务的概念和分类
第二节 个人理财的发展
第三节 个人理财业务的影响因素
精选考题同步演练
精选考题答案解析
第二章 个人理财基础
复习方向指导
核心考点速记
**节 生命周期与个人理财规划
第二节 理财价值观
第三节 客户的风险属性
第四节 货币的时间价值与利率的相关计算
第五节 投资理论和市场有效性
第六节 资本配置与产品组合
精选考题同步演练
精选考题答案解析
第三章 金融市场
复习方向指导
核心考点速记
**节 金融市场的功能和结构
第二节 货币市场
第三节 资本市场
第四节 金融衍生品市场
第五节 外汇市场
第六节 保险市场
第七节 黄金及其他投资市场
第八节 金融市场的发展
精选考题同步演练
精选考题答案解析
第四章 银行理财产品
复习方向指导
核心考点速记
**节 理财产品市场发展
第二节 当前市场主要的银行理财产品介绍
精选考题同步演练
精选考题答案解析
第五章 银行代理理财产品
复习方向指导
核心考点速记
**节 银行代理理财产品的概念
第二节 银行代理理财产品销售的基本原则
第三节 银行代理理财产品分类
精选考题同步演练
精选考题答案解析
第六章 理财顾问服务
复习方向指导
核心考点速记
**节 理财顾问服务概述
第二节 客户分析
第三节 财务规划
精选考题同步演练
精选考题答案解析
第七章 个人理财业务相关法律法规
复习方向指导
核心考点速记
**节 个人理财业务活动涉及的相关法律
第二节 个人理财业务活动涉及的相关行政法规
第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及
解释
精选考题同步演练
精选考题答案解析
第八章 个人理财业务的合规性管理
复习方向指导
核心考点速记
**节 商业银行开展个人理财业务的合规性管理
第二节 个人理财业务风险管理
第三节 个人理财业务从业人员的合规性管理
第四节 客户的合规性管理
精选考题同步演练
精选考题答案解析