本书是全国高职高专教育“十一五”规划教材。本书根据国内外个人理财发展的趋势和我国高职教育的需要,按照我国理财规划师的职业要求,结合投资与理财专业人才培养的特点,从案例人手介绍了个人理财的基础知识和操作技能,每一单元都有明确的学习目标和丰富的学习活动,便于学生在实践中学习知识和技能,而且配备了练习与思考题,便于学生巩固所学知识。本书共分十章,包括个人理财基础、现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、退休规划、财产分配和传承规划、个人理财规划建议书的编写、综合理财规划应用等内容。
本书适用于高等职业院校、高等专科学校、成人高校、民办高校及本科院校举办的二级职业技术学院投资理财专业及其他相关专业的教学,也可供五年制高职、中职学生使用,并可作为社会从业人士的参考读物。

**章 个人理财基础
导入案例
案例1.1刘先生和张先生10年前是大学本科的同班同学,大学毕业后都从事财务工作。工作5年后,两人都存储了30万元人民币,并在这一年都花掉了这30万元。刘先生在广州购买了一套房,张先生购买了一辆“奥迪”牌小汽车。5年后的今天,刘先生的房子,市值60万元。张先生的汽车,市值只有5万元。两人目前的资产,明显有了很大差异,但他们的收入都一样,而且有同样的学历、同样的社会经验,为何两人财富不一样?
案例1,2香港陈先生,32岁,拥有投资经验达9年。在1998—1999年期间,短线投机香港股票收益率达200%,其中变现40万元送给奶奶作为养老金。1999—2000年年底,短线投��香港股票和指数期货,收益率达150%。2001年,投资25万元购房,送给父母。2001—2004年期间,投资广州房产:一套别墅、两套住房,收益200余万元。2001--2005年上半年,在广州经营房产代理公司。前期10个月,投入25万元,赚得80万元;后期投入200万元左右,收益约100万元(月利润3万元)。2005年年初,房产合作伙伴盗窃资金250万元,导致房产投资净损失250万元。2005年秋天至2007年5月,去企业打工,收入除了基本工资外还有70万元的奖金收入。2006年11月—2007年5月,投资中国A股,收益60万元,半年收益率300%。2007年5月,进入中国期货市场投机,投入80万元,不到一个月收益60万元。2007年6月—7月,继续在中国期货市场投机,损失215万元。陈先生现只拥有23万元的银行存款。陈先生投资失败后向理财经理咨询。作为一个理财规划师,请为陈先生提供合适的理财服务。
……

**章 个人理财基础
**单元 个人理财和个人理财规划
第二单元 个人理财规划理论和计算基础
第三单元 个人理财心理
第二章 现金规划
**单元 现金规划目标
第二单元 现金财务问题诊断
第三单元 现金规划方法和工具
第三章 消费规划
**单元 消费购买决策
第二单元 住房规划
第四章 教育规划
**单元 教育规划概述
第二单元 教育规划需求
第五章 保险规划
**单元 保险规划的意义和步骤
第二单元 保险需求
第六章 投资规划
**单元 投资规划的意义和步骤
第二单元 投资目标和投资环境
第三单元 构建投资组合
第七章 退休规划
**单元 退休规划的意义和步骤
第二单元 退休需求
第三单元 退休金的投资准备
第八章 财产分配和传承规划
**单元 财产分配和传承规划的意义和步骤
第二单元 财产分配规划
第三单元 财产传承规划
第九章 个人理财规划建议书的编写
**单元 收集客户家庭信息
第二单元 客户家庭理财问题的诊断
第三单元 个人理财规划建议书的内容和格式
第十章 综合理财规划应用
附录 复利系数表
参考文献

本教材是为适应个人理财教育发展趋势,按照理财职业发展的要求而编写的。根据国内外个人理财发展的趋势和我国高职教育的需要,按照我国理财规划师的职业要求,结合投资与理财专业人才培养的特点,从案例人手介绍了个人理财的基础知识和操作技能,每一单元都有明确的学习目标和丰富的学习活动,便于学生在实践中学习知识和技能,而且配备了练习与思考题,便于学生巩固所学知识。本书共分十章,包括个人理财基础、现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、退休规划、财产分配和传承规划、个人理财规划建议书的编写、综合理财规划应用等内容。