理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师**职业标准》,理财规划师,是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身定制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。

**部分 理财规划师专业能力同步辅导与强化练习
**章 风险管理和保险规划
(二)风险规避和个人对保险的需求
1.对财富进行保险的意义。人们购买保险,保障的程度取决于下面讨论的几个因素(如保险价格和购买者的收入等),其中影响保险购买的一个因素是:一个人对在什么时候需要更多**的偏好。一个人是愿意在遭受损失后有更多的钱,还是愿意在没有发生损失时有更多的钱?尽管人们希望在两种情况下都有更多的钱。为了能够在损失发生时获得额外的补偿,人们必须在损失没有发生时减少财富。大多数人愿意在损失没有发生时放弃一些**(付保险费),以便为了在发生财务损失时,能够从保险公司获得补偿,原因是一个人在钱少的时候,钱的价值更高,而货币损失会导致人们的钱减少。
2.风险规避。在面临风险时,大多数人的行为证明他们是风险规避者。大多数人为保险愿意付出多于预期索赔成本的保险费,也就是说,他们愿意支付风险保费。同样,大多数人也需要获得额外的补偿,才能接受风险。
3.影响个人保险需求的其他因素。
(1)保费附加。
(2)收入和财富。收入和财富对个人保险需求的影响至少有四个原因。
拥有财富较多的人通常会有较多的资产可能受到损失,这就会增加购买保险的数量。
有些人没有足够的收入购买大量的保险,生活必需品(食物和住房)可能花光了所有的收入,因此很穷的人可能会自己承受更多的风险(少购买保险)。
随着一个人财富的增加,风险规避的程度可能会降低。
有限责任常常促使财富较少的人很少用购买保险来规避责任风险。
(3)信息。保险需求还取决于个人所拥有的有关损失分布的信息。
(4)其他保障来源。当个人决定是否购买保险时,还会考虑是否存在其他的偿付来源(保障)。
(5)非货币损失。我们讨论的多数情况是人们遭受到货币损失的情况,人们同样也会遇到非货币损失(比如身体受伤时的痛苦和失去亲人的伤心)。人们一般不会为非货币损失购买保险。然而事实上,当受害方在法庭上获得了身体和精神方面伤害的赔偿时,法律系统(以及责任保险)就已经是以隐蔽的形式提供了对非货币形式损失的保险。
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**部分 理财规划师专业能力同步辅导与强化练习
**章 风险管理和保险规划
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同步强化练习
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第二章 投资规划
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第三章 税收筹划
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第四章 退休养老规划
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第五章 财产分配与传承规划
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第六章 综合理财规划
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第二部分 理财规划师专业能力模拟题及答案解析
全国理财规划师专业能力模拟题(一)
参考答案及解析
全国理财规划师专业能力模拟题(二)
参考答案及解析
全国理财规划师专业能力模拟题(三)
参考答案及解析
第三部分 理财规划师专业能力真题解析
2005年12月理财规划师专业技能
2006年5月劳动和社会保障部**职业资格考试性鉴定
第四部分 理财规划师**职业标准
理财规划师**职业标准(2006年版)
理财规划师**职业标准