《商业银行经营管理新编》由三部分构成。分别为商业银行导论、商业银行业务经营和商业银行管理,**部分有四章,主要讨论了商业银行的产生与发展,商业银行的组织制度以及商业银行的兼并与收购;第二部分有七章,主要从商业银行经营管理理论、负债、贷款、投资、信托、表外(中间)、国际等角度讨论了商业银行的具体业务经营;第三部分有六章,分别对现代商业银行的资本管理、风险管理、战略管理、财务管理、营销管理和人力资源管理进行了全面系统的介绍和论述。
《商业银行经营管理新编》附有大量的复习思考题,便于学员对理论知识的理解和掌握。本教材适合作大学本科教村,也可供研究生、商业银行和其他金融机构工作者作参考书。

**部分 商业银行导论

**章 概述
**节 什么是商业银行
第二节 商业银行的职能
第三节 商业银行向公众提供的服务
第四节 商业银行的经营目标
第五节 商业银行的监管

第二章 商业银行的产生与发展
**节 银行业的起源
第二节 西方商业银行的产生与发展
第三节 中国商业银行的产生与发展
第四节 现代商业银行发展的新趋势

第三章 商业银行的组织制度
**节 商业银行制度安排
第二节 商业银行组织结构
第三节 商业银行经营模式

第四章 商业银行的兼并与收购
**节 并购及其发展趋势
第二节 银行并购
第三节 收购与反收购
第四节 并购的价值评估

第二部分 商业银行业务经营

第五章 商业银行经营管理理论
**节 商业银行经营管理理论的演变
第二节 商业银行经营管理理论的方法应用
第三节 影响商业银行经营管理的理论假说

第六章 商业银行负债业务
**节 负债业务概述
第二节 存款种类
第三节 存款业务经营
第四节 其他负债
第五节 负债定价

第七章 商业银行流动性头寸业务与贷款业务
**节 流动性头寸业务
第二节 贷款的种类及程序
第三节 贷款的有关政策与贷款的定价
第四节 贷款的信用分析
第五节 几种主要的贷款业务
第六节 问题贷款的及时处理

第八章 商业银行投资业务
**节 投资对象
第二节 投资报酬的分析与风险测量
第三节 投资决策
第四节 证券组合投资分析

第九章 商业银行租赁与信托业务
**节 租赁业务概述
第二节 租赁业务的种类
第三节 租赁合同与租金
第四节 商业银行信托业务

第十章 商业银行表外(中间)业务
**节 表外业务概述
第二节 担保业务
第三节 票据发行便利
第四节 互换业务
第五节 期货与期权
第六节 其他表外业务

第十一章 商业银行国际业务
**节 国际业务概述
第二节 国际结算
第三节 国际贸易融资
第四节 外汇交易
第五节 国际贷款

第三部分 商业银行管理

第十二章 商业银行资本管理
**节 商业银行资本及其构成
第二节 《巴塞尔协议》及其《补充协议》
第三节 资本充足度
第四节 银行资本规模与资本筹措

第十三章 商业银行风险管理
**节 风险管理概述
第二节 利率风险管理
第三节 流动性风险管理
第四节 资产负债比例管理

第十四章 商业银行战略管理
**节 战略管理概述
第二节 商业银行战略制定
第三节 商业银行战略实施
第四节 商业银行战略评价

第十五章 商业银行财务管理
**节 财务管理概论
第二节 商业银行财务报表
第三节 商业银行财务分析
第四节 收入与成本管理

第十六章 商业银行营销管理
**节 营销及其主要理念
第二节 营销策划
第三节 营销组合策略(一)
第四节 营销组合策略(二)

第十七章 商业银行人力资源管理
**节 人力资源管理概述
第二节 员工的招聘与选拔
第三节 员工的培训及绩效评估
第四节 薪酬与激励

主要参考文献
……

按照委托人的身份划分,有个人信托、公司信托、政府信托和公共团体信托等;按照信托方式划分,有动产或不动产信托、投资信托、融资信托、职工福利信托、公益信托、事务代理等等。而以上的每一种信托,又都包含着广泛的业务内容。我们仅以个人信托为例,它就有身前信托和身后信托之分,而美国银行业个人身前信托的业务范围也十分广泛,包括特种储蓄和支票账户、大额定期存款和旅行支票、个人贷款额度,包括运通公司黄金卡在内的信用卡、发行金额业务简讯、提供纳税和遗产咨询业务、个人退休金账户,以及代理证券买卖等等其他一系列为个人提供的服务。限于篇幅,这里我们仅就目前与中国商业银行直接相关的几种主要信托业务,作一些简略的介绍。
(一)融资性信托
我国商业银行在改革开放中曾经广泛从事融资性信托。融资l生信托包括信托存款、信托贷款、买方信贷、卖方信贷等种类。以委托贷款为例,它指的是委托单位将信托基金预先交存银行,并委托银行按其指定的对象和用途发放贷款,银行负责贷款的审查、发放和监督使用,并到期收回贷款,银行只收取手续费。我国比较流行的委托贷款主要有以下三种。
1.甲种委托贷款。指委托单位把按规定提留的可自主支配的各种预算外资金交存银行,作为委托基金,并委托银行按指定的贷款对象、用途、期限、金额、利率发放贷款。这类贷款的风险主要由委托人承担,银行除信誉担保外基本不承担风险,只是按规定收取1%-2.5%的手续费。
2.乙种委托贷款。指委托单位在尚未完全确定贷款对象或贷款项目细节的情况下,先与银行原则商议委托贷款事宜,并交存委托贷款基金。一旦委托单位确定贷款发放时,再将乙种委托基金转为甲种委托基金。在未转以前,银行按信托存款的利率支付利息,并可动用这笔资金,但必须承担全部风险。
3.专项委托贷款。是指银行接受地方政府和企业主管部门单位的委托,办理**计划批准的能源开发、交通运输、新技术新产品的开发及设备更新改造等某种专项资金的筹集,并按指定对象发放委托贷款。
(二)公益基金信托
目前我国商业银行从事的公益基金信托业务,主要有公积金信托和社会保险基金信托。公积金信托是住房货币化改革的产物。各机关、事业和企业单位按每个职工工资总额一定的百分比按月提留住房公积金,然后在整个社会范围内统一起来集中交存银行,委托银行代为经营管理。社会保险基金是**整个社会保障体系的基础环节,由所有企事业单位和职工个人按月共同出资统一交存
…… 商业银行是一个必不可少且不容忽视的基础产业。当我们寻求储蓄投资、融资开公司、贷款买住房、筹集读大学的学费、开立结算账户的时候,必然会想到它。拥有数百年辉煌历史的银行业由世界上成千上万个商业银行组成,它影响着一国至世界其他行业及整个经济的运行。正如美国学者彼得·S·罗斯所言:“当银行停止放贷,拒绝承担贷款的风险时,整个经济运行会戛然而止,土地及证券价格下跌、失业率上升、大量企业倒闭。运行良好的银行与良性运作的经济之间存在着互动关系。”
随着中国经济体制改革的不断深化,特别是市场经济体制的逐步确立,金融业在国民经济中的地位和作用日益突出。对主要依托间接融资实现金融资源配置的中国而言,商业银行更是任重道远。因此,学习和掌握现代商业银行的经营管理理论和成功经验,采用现代管理技术和方法不断开发新的金融产品、拓展新的发展空间,便成为每个正在从事或有志于从事银行业的人员的当然选择。
编写本教材的目的就是向广大读者全面系统地介绍现代商业银行的经营管理理论和具体管理技术和方法,并做到理论联系实际。所幸,我本人就有多年从事商业银行经营管理的实践经验。简言之,本教材具有以下几个特点:一是紧紧围绕中国商业银行的实际运行情况和特点,全面系统地介绍和论述了现代商业银行经营管理的新理念、新业务和新策略,使学员对国际上该领域的*新发展有相当了解和把握。二是为适应形势发展和推动学科建设,本书增加了其他教科书中不多见的一些内容。在**部分,增加了第2章——商业银行的发展历程,第5章——商业银行兼并与收购;在第三部分,增加了第4章——商业银行战略管理,第16章——商业银行营销管理,第17章——商业银行人力资源管理。三是本书注重提高读者的分析能力,掌握商业银行经营管理的分析方法。考虑到一些学员在基础知识方面可能存在的缺陷,本教材在论述一些较难理解的概念和理论问题时,尽量采用由浅入深及数字说明的方法,力求做到通俗易懂。本书适合作大学本科教材,也可供研究生和商业银行以及其他金融机构工作人员作参考书。
本教材由熊继洲拟订写作提纲,并在为复旦大学本科生撰写的授课讲义基础上完成了全部初稿。楼铭铭负责撰写全书各章小结及思考题并对部分章节内容进行了补充和完善。*后,由熊继洲负责总纂和定稿。
本书在写作过程中,参考了中外学者相关方面的诸多教材和文献,吸收了他们的*新研究成果,在此向这些研究者表示衷心地感谢。本书的出版得到复旦大学出版社的热情帮助,特别是经济管理编辑室主任徐惠平先生、盛寿云先生付出了辛勤的劳动,在此也一并致谢。
本教材难免存在不足之处,恳请读者提出宝贵意见,以便今后修订时进一步完善。