3.商业信用的特点
商业信用的特点主要有:商业信用的对象是处在产业资本和商业资本循环阶段上的商品资本;商业信用主要是职能资本在商品买卖时相互提供的信用;商业信用的发展程度直接依存于商品生产和流通的状况。
4.商业信用的局限性
商业信用的局限性表现在:商业信用的规模和期限受单个资本拥有的资本数量和资本周转状况的限制;商业信用也要受商品使用价值流转方向的限制。
(二)银行信用
银行信用是银行或货币资本所有者向职能资本提供贷款而形成的借贷关系。它是适应产业资本循环周转或再生产运动的需要而产生的。在再生产过程中,各个企业之间会出现货币资本余缺不均的状况。为了保证社会再生产正常进行,需要企业之间进行货币余缺的调剂。银行通过借贷关系,将再生产中游离出来的闲置货币资本和社会上的闲置货币集中起来,再把它们贷给需要货币的企业。
1.银行信用的特点
银行能把社会上各种闲置资金集中起来,形成巨额借贷资本,因此,银行信用不受个别资本的数量和周转的限制;银行信用的对象不是商品资本,而是货币资本;银行信用的债务人是职能资本即工商及农业企业,债权人是银行。
2.银行及银行业务
银行信用主要由银行来办理。银行是专门经营货币资本的企业,是借款人和贷款人的信用中介。银行的业务分为两个方面:负债业务和资产业务。
(三)**信用
**信用是指**直接向公众进行的借贷活动。**在这种信用关系中处于债务人的地位。**信用在国内的基本形式是国债,它通常以发行公债券和国库券的形式来实现。公债券是由政府发行的一种长期债券,发行公债筹措的资金,主要用于弥补财政赤字和其他非生产性开支。国库券是由政府直接发行的一种短期公债,主要是为了解决短期的国库开支急需。
(四)消费信用
消费信用是工商、企业、银行或其他信用机构向缺乏货币购买力的消费者提供贷款的活动。消费信用的形式主要有:赊账、分期付款和发放消费信贷等。赊账是利用结账信用卡,凭信用卡先购后支付;分期付款是消费者购买商品后,先支付部分现款,然后根据签订的合同,分期加息支付余下的贷款;在贷款未付清前,商品所有权属于卖者。赊账、分期付款都属于商业信用范畴。发放消费信贷时,根据受贷的对象不同分成两类:一类是买方信贷,银行直接对商品消费者发放贷款;二是卖方信贷,银行对销售商品的企业发放贷款。消费信贷是推销商品、扩大销路的一种手段。它虽然在一定时期内可以刺激消费和促进生产发展,暂时缓解生产过剩的矛盾,但是,消费信用使消费者提前动用了未来的收入,会使将来的购买力缩小,加深了生产与消费的矛盾。 ……