本书根据应用型本科高等教育的教学特点和培养目标,结合当前金融体制改革的新举措和商业银行业务的新发展,按照模块和项目制定内容,循序渐进地进行讲解,通过银行实际业务模拟训练提高操作技能,以直观的方式将学生置身于一个高度仿真的商业银行前台环境中,使学生切实地将所学商业银行相关理论付诸实践。本书除配有丰富的案例和操作示例外,在关键的步骤还配备有教学视频,读者可扫描相关内容旁的二维码直接观看。本教材无论对于从事商业银行实验教学的教师、还是在学的学生和自学者,均有较高的实用价值。

上篇 综合业务 项目一 实训准备/3 【实训目标】/3 模块一 系统功能/3 一、钱箱管理/4 二、凭证管理/8 三、通用业务/12 四、综合查询/15 模块二 操作准备/19 一、日初处理/19 二、日终处理/21 【案例分析1 -1 -1】违规代客户设置密码的后果/ 【操作视频1 -1 -1】通用业务/ 【操作视频1 -1 -2】日初操作/ 【操作视频1 -1 -3】日终操作/ 项目二 存款业务/23 【实训目标】/23 模块一 个人业务/23 一、个人账户管理/23 二、活期储蓄/28 三、整存整取/30 四、定活两便/35 五、零存整取/37 六、存本取息/40 七、通知存款/42 八、个人支票/45 九、教育储蓄/50 模块二 对公业务/60 一、对公账户管理/60 二、单位活期存款/65 三、单位定期存款/69 四、单位通知存款/73 五、单位协定存款/75 【知识链接1 -2 -1】储蓄原则与储蓄实名制/ 【知识链接1 -2 -2】个人账户分类管理制度/ 【操作视频1 -2 -1】个人活期业务/ 【操作视频1 -2 -2】个人存单业务/ 【操作视频1 -2 -3】个人定期业务/ 【操作视频1 -2 -4】对公活期存款 业务/ 【操作视频1 -2 -5】对公账户转账业务/ 项目三 银行卡/77 【实训目标】/77 一、银行卡定义/77 二、银行卡的分类/77 三、银行卡的功能/78 四、银行卡业务的性质/78 五、借记卡与贷记卡的区别/79 模块一 借记卡/79 一、开户业务/80 二、存取款业务/81 三、其他业务/81 模块二 贷记卡/81 一、开户激活/82 二、存取款业务/83 三、转账业务/85 四、其他业务/87 【操作视频1 -3 -1】贷记开户激活/ 项目四 代理业务/94 【实训目标】/94 一、代收代付业务的特点/95 二、代收代付业务的作用/95 三、代收代付业务的基本原则/95 四、代收代付业务的种类/96 模块一 批量代理/96 一、批量托收(代扣) /96 二、批量代收(代发) /98 模块二 逐笔代理/101 一、逐笔代收(有代理清单) /101 二、逐笔代收(无代理清单) /103 【操作视频1 -4 -1】批量托收(代扣) / 项目五 网银业务/105 【实训目标】/105 模块一 个人网银/106 一、个人网银签约/106 二、个人网银修改/107 三、个人网银撤销/109 模块二 企业网银/110 一、企业网银签约/110 二、企业网银修改/112 三、企业网银撤销/114 项目六 支付结算/115 【实训目标】/115 一、支付结算的概念/115 二、支付结算的工具/115 三、支付结算的方式/116 四、支付结算的原则/116 模块一 同城票据交换/117 一、同城提出借方交易/121 二、同城提出贷方交易/122 三、同城提入借方交易/123 四、同城提入贷方交易/124 五、收妥入账/126 六、退票/128 七、查询/129 模块二 大小额支付系统/130 一、跨行汇款/133 二、大额金融机构贷记业务/134 三、小额普通借记业务/136 四、小额定期贷记业务/137 五、小额定期借记业务/139 六、小额协议合同登记/141 七、支付业务状态重置/141 八、支付业务冲账/142 九、查询业务与查复业务/143 十、其他业务/144 模块三 银行本票与银行汇票/146 一、银行本票/146 二、银行汇票/150 模块四 商业汇票/156 一、电子商业汇票/157 二、纸质商业汇票/177 模块五 委托收款/191 【知识链接1 -6 -1】票据交换所/ 【案例分析1 -6 -1】银行汇票结算/ 【操作视频1 -6 -1】跨行汇款业务/ 【操作视频1 -6 -2】小额相关业务/ 【操作视频1 -6 -3】本票签发与兑付/ 【操作视频1 -6 -4】汇票签发与兑付/ 【操作视频1 -6 -5】电票业务/ 【操作视频1 -6 -6】纸票业务/ 项目七 贷款业务/194 【实训目标】/194 一、贷款种类/194 二、贷款程序/197 模块一 个人贷款/200 一、个人消费贷款/200 二、个人助学贷款/204 模块二 公司贷款/208 一、正常贷款/208 二、贷款展期/211 三、五级分类/212 四、贷款收息/216 五、贷款查询/218 模块三 票据贴现/220 一、贴现放款/221 二、贴现转出/223 三、已转出贴现转回/224 【操作视频1 -7 -1】个人贷款业务/ 【操作视频1 -7 -2】公司贷款业务/ 项目八 表外业务/226 【实训目标】/226 模块一 银行承兑汇票/226 模块二 保函业务/231 模块三 收费业务/236 模块四 资信证明/237 【操作视频1 -8 -1】银行承兑汇票/ 【操作视频1 -8 -2】保函业务/ 【操作视频1 -8 -3】资信证明业务/ 下篇 票据业务 项目一 实训准备/245 【实训目标】/245 模块一 知识准备/245 一、票据概念/245 二、票据特征/245 三、票据种类/246 四、票据异同点/247 五、票据功能/249 六、票据关系当事人/251 七、票据权利/251 八、票据责任/252 九、票据行为/253 模块二 操作系统/255 一、系统功能/255 二、运行环境/255 三、应用界面/256 四、用户管理/257 五、任务管理/258 六、操作管理/258 【知识链接2 -1 -1】汇票复本/ 【知识链接2 -1 -2】票据记载事项/ 【知识链接2 -1 -3】票据的融资与套利/ 项目二 支票/259 【实训目标】/259 一、支票分类/259 二、使用范围/260 三、签发支票/261 四、流转程序/262 模块一 普通支票/266 一、普通支票提取备用金/266 二、普通支票背书支付货款/269 三、普通支票连续背书支付费用/270 四、“不得转让” 普通支票支付货款/272 五、普通支票挂失/273 六、空头支票退票/275 七、印鉴不符退票/276 八、支付密码错误退票/277 模块二 现金支票/277 一、现金支票提取备用金/277 二、现金支票退票/280 三、现金支票挂失/281 模块三 转账支票/282 一、转账支票支付货款/282 二、转账支票背书转让并支付广告费/285 三、转账支票二次背书转让/287 四、转账支票三次背书转让/289 五、空头支票退票/291 六、印鉴不符退票/292 七、支付密码错误退票/293 八、转账支票挂失/294 九、转账支票背书后挂失/295 【知识链接2 -2 -1】磁码与磁码机/ 【操作视频2 -2 -1】现金支票提取备用/ 【操作视频2 -2 -2】现金支票挂失/ 【操作视频2 -2 -3】转账支票连续背书转让/ 【操作视频2 -2 -4】转账支票空头支票退票/ 项目三 本票/298 【实训目标】/298 模块一 银行本票/301 一、银行本票支付货款/301 二、银行本票背书兑付/306 三、银行本票连续背书/307 四、银行本票退票/309 五、银行本票挂失/310 模块二 商业本票/312 一、商业本票概念/312 二、商业本票分类/312 三、商业本票利率/312 【知识链接2 -3 -1】本票在日常生活中的应用/ 【操作视频2 -3 -1】银行本票支付货款/ 项目四 银行汇票/314 【实训目标】/314 模块 银行汇票/317 一、银行汇票结算货款/317 二、银行汇票背书转让/323 三、银行汇票连续背书转让/325 四、银行汇票超出付款期限退票/327 五、银行汇票退票/329 六、银行汇票挂失/331 【操作视频2 -4 -1】银行汇票背书转让/ 项目五 商业汇票/333 【实训目标】/333 模块一 银行承兑汇票/340 一、银行承兑汇票支付货款/340 二、银行承兑汇票背书转让/346 三、银行承兑汇票连续背书转让/348 四、银行承兑汇票贴现/350 五、银行承兑汇票背书转贴现/354 六、银行承兑汇票再贴现/359 七、银行承兑汇票背书转贴现后再贴现/363 八、银行承兑汇票赎回式贴现/375 九、银行承兑汇票背书赎回式转贴现/380 十、银行承兑汇票赎回式再贴现/385 十一、银行承兑汇票协商退票/391 十二、银行承兑汇票挂失/392 模块二 商业承兑汇票/394 一、商业承兑汇票结算货款/394 二、商业承兑汇票到期兑付货款/398 三、商业承兑汇票背书转让/402 四、商业承兑汇票连续背书转让/404 五、商业承兑汇票贴现/406 六、商业承兑汇票连续背书转让转贴现/410 七、商业承兑汇票背书后赎回式转贴现/413 八、商业承兑汇票连续背书后赎回式转贴现/422 九、商业承兑汇票过期退票/426 十、商业承兑汇票挂失/427 模块三 电子商业汇票/428 一、电子商业汇票概念/429 二、电子商业汇票特点/429 三、电子商业汇票优势/429 四、电子商业汇票系统/430 五、电子商业汇票系统主要功能/431 六、电子商业汇票办理条件/431 七、电子商业汇票承办业务/431 【知识链接2 -5 -1】银行承兑汇票贴现/ 【知识链接2 -5 -2】商业承兑汇票结算货款/ 参考文献/433

王梅,女,1985年7月毕业于天津工业大学,本科学士,**经济师职称。现任金融实践教研室主任,主要负责金融实践教研室所属实验室的建设和管理工作,并担任《商业银行综合业务》实验的教学。曾在无锡轻工大学任教,后分别在中国人民银行广州分行任职和在广州市商业银行出任高管,直至2008年回归高校。熟悉商业银行的经营管理和运作,近年来在《南方金融》、《西南金融》等全国性学术期刊上发表论文数篇,就商业银行业务开拓与二线管理、风险与内控、竞争与发展、规避监管与变革创新等具有中国特色的商业银行经营与管理,有着深刻的体验和深入的思考。