《华图•2012年银行业从业资格考试讲义、真题、预测三合一:个人理财(第2版)》收录了2011年的考试真题，并配有专家**解析，帮助考生通过真题把握考试的**，了解考试的难度及题型、题量，确保考生在复习的过程中做到有的放矢，科学备考。二、图形记忆帮助考生抓住要点，更具条理化银行业从业资格考试全部为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题，具有题量大、单题分值小的特点，需要记忆的知识点非常多，为此，我们的图书专门设置了结构图，帮助考生掌握知识脉络，提高备考效率。

**章 银行个人理财业务概述
本章考点记忆图
本章考点内容精讲
**节 银行个人理财业务的概念和分类
第二节 银行个人理财业务发展和现状
第三节 银行个人理财业务的影响因素
第四节 银行个人理财业务的定位
本章预测试题
参考答案及解析
第二章 银行个人理财理论与实务基础
本章考点记忆图
本章考点内容精讲
**节 银行个人理财业务理论基础
第二节 银行个人理财业务实务基础
本章预测试题
参考答案及解析
第三章 金融市场和其他投资市场
本章考点记忆图
本章考点内容精讲
**节 金融市场的概述
第二节 金融市场的发展
第三节 货币市场
第四节 资本市场
第五节 金融衍生品市场
第六节 外汇市场
第七节 保险市场
第八节 黄金及其他投资市场
本章预测试题
参考答案及解析
第四章 银行理财产品
本章考点记忆图
本章考点内容精讲
**节 银行理财产品市场发展
第二节 银行理财产品要素
第三节 银行理财产品介绍
第四节 银行理财产品发展趋势
本章预测试题
参考答案及解析
第五章 银行代理理财产品
本章考点记忆图
本章考点内容精讲
**节 银行代理理财产品概述
第二节 基 金
第三节 保险和国债
第四节 信托和黄金
本章预测试题
参考答案及解析
第六章 理财顾问服务
本章考点记忆图
第七章 人个理财业务相关法律法规
第八章 个人理财业务管理
第九章 个人理务风险管理
第十章 职业道德和投资者教育
附录一
附录二
附录三
附录四

第二节 银行个人理财业务发展和现状
一、国外的发展和现状
(一)个人理财业务萌芽时期
20世纪30年代到60年代,通常被认为是个人理财业务的萌芽时期,但却没有关于个人理财业务的明确概念界定,那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。
(二)个人理财业务形成与发展时期
20世纪60年代到80年代,是个人理财业务的形成与发展时期。在20世纪70年代到80年代初期,个人理财业务的主要内容是合理避税、提供年金系列产品,参与有限合伙及投资于硬资产,直至1986年,伴随着美国税法的改革以及里根政府执政时期通货膨胀的显著降低,个人理财业务的视角逐渐扩展和广泛,开始从整体角度考虑客户的理财需求。
(三)个人理财业务成熟时期
20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期,伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展,这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品,而且将信托业务、保险业务及基金业务等相互结合,从而满足不同客户的个性化需求。
二、国内的发展和现状
中国商业银行个人理财业务的发展历程非常短暂,但增长速度却非常快。目前基本业务有:外汇理财产品和人民币理财产品。2006年后,结构性理财产品开始主导国内银行理财产品市场。
随着2008年下半年国际金融危机的爆发,一些商业银行理财产品出现零收益甚至负收益现象,引起了社会广泛关注。针对商业银行个人理财业务发展的实际情况,中国银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知>>,对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。
为应对国际金融危机,我国出台了一系列宏观经济政策,信贷规模迅速扩张。在这一过程中,部分商业银行将信贷资产用于理财产品开发,银行和信托关系日益紧密,为规范商业银行与信托公司的合作行为,中国银监会于2009年l2月下发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》,从市场健康发展和维护当事人合法权益角度对银行和信托合作行为进行规范。
总体上,目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分,是银行中间业务收入的重要来源。虽然在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务,尚处于起步发展阶段,个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善,但由于其巨大的市场潜力,已:被很多商业银行列为零售业务(或个人业务)发展的战略**之一。
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