根据2009年中国银行业从业人员资格认证考试大纲和辅导教材体系,本套辅导丛书分为《公共基础》、《个人理财》和《风险管理》三个分册。本书是其中的《个人理财》分册。 首先,本套辅导丛书实用性强。各分册内容紧扣*新大纲和教材,有利于帮助广大考生在*短时间内牢固掌握知识要点、深刻理解**和难点,熟悉考试题型,提高考试成绩。 其次,本套辅导丛书设计新颖、内容丰富。每章包括“本章大纲”、“本章考点预测”、“知识线索图”、“考点分析”和“考点预测题及参考答案”五个部分。

**章 个人理财概述
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 个人理财业务的概念和分类
第二节 个人理财的发展
第三节 个人理财业务的影响因素
考点预测题
参考答案
第二章 个人理财理论基础
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 生命周期与个人理财规划
第二节 理财价值观
第三节 客户的风险属性
第四节 货币时间价值与利率的相关计算
第五节 投资理论和市场有效性
第六节 资本配置与产品组合
考点预测题
参考答案
第三章 金融市场
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 金融市场的功能和结构
第二节 货币市场
第三节 资本市场
第四节 金融衍生品市场
第五节 外汇市场
第六节 保险市场
第七节 黄金及其他投资市场
第八节 金融市场的发展
考点预测题
参考答案
第四章 银行理财产品
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 理财产品市场发展
第二节 主要的银行理财产品介绍
考点预测题
参考答案
第五章 银行代理的理财产品
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 银行代理理财产品概述
第二节 银行代理理财产品销售的基本原則
第三节 银行代理理财产品分类
考点预测题
参考答案
第六章 理财顾问服务
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 理财顾问服务概述
第二节 客户分析
第三节 财务规划
考点预测题
参考答案
第七章 个人理财业务相关法律法规
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 个人理财业务活动涉及的相关法律
第二节 个人理财业务活动涉及的相关行政法规
第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释
考点预测题
参考答案
第八章 个人理财业务的合规性管理
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 商业银行开展个人理财业务的合规性管理
第二节 个人理财业务风险管理
第三节 个人理财业务从业人员的合规性管理
第四节 客户的合规性管理
考点预测题
参考答案

**章 个人理财概述
**节 个人理财业务的概念和分类
一、个人理财业务的概念
《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第二条规定,个人理财业务是指商业银行为了个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化的服务活动。它是建立在委托一代理关系基础上的一种个性化、综合化银行服务,表现为两种性质:一种是顾问性质;另一种是受托性质。
二、个人理财业务的分类
(一)理财顾问服务
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析和规划、投资建议和个人投资产品推介等专业化服务。它区别于商业银行销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
这种运作模式下的个人理财服务、客户资金的运用与管理以及承担由此产生的收益和风险由客户自行承担。
(二)综合理财服务
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
此运作模式下的理财服务,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益和风险由客户或客户和银行按照约定的方式承担。综合理财服务更强调个性化服务,又可细分为私人银行业务和理财计划。
1.私人银行业务
私人银行业务是一种向富人及其家庭提供的系统理财服务,涉及的业务范围不仅包括提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财,利用信托、保险和基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和**之间的精准平衡,同时还包括与个人理财有关的一系列法律、财务、税务、财产继承和子女教育等专业顾问服务。它是商业银行业务金字塔的塔尖,核心是提供金融混业业务的理财规划服务,目的是通过全球性的财务咨询和投资顾问,使客户资产保值增值。服务与产品的占比中,服务占比大于产品。
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