随着经济条件的好转,人们手中的闲钱也日益增多,越来越多的人开始考虑如何让这些闲钱能够为自己带来更多的收益。于是,理财日渐成为人们日常生活的一个组成部分。不过,在我国国内,理财还只是一个新兴的理念,许多人的理财观尚未养成。《如何理财——现代家庭理财规划》一书恰是如何形成理财观以及怎样理财的一个很好的范本。
本书作者是1949年后中国大陆首位哈佛MBA,长期在美欧等地从事投资咨询,不仅熟知西方**比较成熟的理财理念和理财方式,而且对国内的经济形势、国人的思维定式等也非常熟悉。在本书中,作者以典型的美国实况为例,全面探讨和剖析了现代社会个人和家庭的财务策划,涉及收支预算、置业安居、保险策划、子女教育、退休养老诸方面,所涉内容可谓涵盖了人的一生;同时,还相应介绍了国内目前的一些主要的理财渠道。由于理财投资产品种类繁多,且时时变化,所以作者在写作过程中,不以介绍具体理财产品为目标,而以培育理财理念为宗旨。有了正确的理财观念,那么面对纷繁的理财市场,你总能寻找到合适自己的产品。
细读本书,你会发现这是一本影响一生、惠泽家人的好书。无论你的理财目标如何,都可从本书获得有益的启示;都能应用或参

致谢/1
序吉姆·罗杰斯/1
导言

**章理财规划的基础
确立经济目标/4
清点资产负债表/5
理财规划和生涯规划/7
及早储投/8
理财规划须知/9

第二章日常开支的理财规划和个人信用的建立
日常开支的预算/12
借钱/16
备用金/16
信用卡的功能/17
个人信用的建立/20
信用卡的保护/21
信用卡与欠债/22
失业/24
破产/25

第三章保险规划
保险的缘起/27
人寿保险/29
**保险/35
丧失工作能力的保险/36
房屋保险/38
汽车保险/41
伞遮保险/43
商企业保险/44
家庭企业保险/46
保险经纪人/47
保险公司评级/47
国内的保险险种和家庭理财/48

第四章购买住宅的理财规划
独立式房屋/51
共有公寓(多层式住宅)/52
房屋抵押贷款/53
偿债能力鉴定/53
房贷额的限定/58
房贷期限/61
利率/63
折扣点/65
重贷款/66
房地产经纪人/67
购房、纳税与投资/68
二次房屋抵押贷款/70
美国的房贷业/70
国内住宅市场和家庭理财/74

第五章婚姻的理财规划
结婚/76
婚前协议/77
离婚/80
再婚/84

第六章子女教育的理财规划
学位与收入/85
公立大学和私立大学/86
学费来源/87
教育经费的估测/89
教育储投的时间/90
教育储投的途径/92
无息票债券/94
大学储蓄银行/94
预付学费/95
教育储投与退休金储投/96
家庭教育/97
留学美国须知/98
国内的教育投资/101

第七章投资与理财规划
投资的先决条件/103
备用金的储投/104
阶梯式投资/106
共同基金/107
短期货币市场基金/108
债券的种类/108
债券评级/110
债券共同基金/112
债券基金的风险/113
投资债券与债券基金的区别/114
股票的种类/115
股票共同基金的种类/116
合伙基金/118
房地产投资信托/119
投资绩效测量/120
风险承受度/125
风险承受度测验/127
投资调配/131
平均成本投资法/133
定期平衡/135
投资要点总结/135
国内基金业和家庭理财/137

第八章退休养老的理财规划
**的退休生活/139
人寿预测/140
退休后的收入来源/140
退休所需估测/144
增加退休收入/147
退休金的管理/148
雇员入股计划/148
年金计划/149
反向房屋抵押贷款/151
老年**保险/152

第九章税务规划
税制与税收/155
追加税率/156
预扣代缴制/157
合法节税/158
节税途径/159
税务稽查/164

第十章遗产规划
遗嘱/167
遗产分配/169
遗产法/170
遗嘱认证/171
遗嘱执行人/172
子女监护人/173
法律委托书/173
信托/174
信托受托人/176
节省遗产税/177
安乐死/179

第十一章自办企业
追求梦想/181
自办企业的成功条件/182
特许经营业/189
收购现成企业/192
家办企业/193
政府支持/194
退休企业管理人员服务团/195
自办企业的财务策划/195

第十二章全盘理财规划
97实现经济目标/197
全盘理财规划和局部理财规划/198
健全财务计划的尺度/200
定期审查/201
如何选择财务策划师/202
财务策划师的种类/203
财务策划客户的权利/205
理财规划与人生规划/206

结语

理财规划的**步是你从年轻的时候就开始储蓄,持续一生。其次是避逸借贷,限制债务。然后,你就要考虑如何投资,投在何处。你必须小心谨慎,因为盲目无知的选择会导致严重亏损。如果你愿意花时间研究本书中的各种方案,你就能找到适合你的情况后果财规划,你的储投和你的未来就会得到保障。新中国必将有许多生活很富裕的人。如果你细读本书,你也将成为其中的一员。
——吉姆·罗杰斯

唐庆华,1951年出生于上海。读中学时因发生“文化大革命”而辍学。嗣后,坚持自学数理化、外语、古典文学与历史。1974年被分配在街道废品收购站工作,利用业余时间翻译英文科技资料和文学作品。1977年以优异成绩被华东师范大学外语系英文专业录取。1980年获英国广播公司(BBC)主办的世界英语比赛**名,应邀赴英国旅行。同年10月进入伦敦经济学院,1983年毕业于金融会计专业,获经济学理学士学位。旋又赴美进入哈佛大学商学院,1985年毕业,为新中国**位获得哈佛大学工商管理硕士学位者。
作者有近20年从事投资管理的经验,是我国少数在华尔街长期工作的**人士。