《中人教育:个人理财考点讲义及上机题库(2014)》具有以下鲜明特点:
其一:完全贴切2013年新修订后的考试大纲,讲义所讲内容完全以考试要点为准,突出新大纲变化内容,讲解精炼、透彻。
其二:讲义中“真题链接”版块依据所讲内容,对*新经典真题进行细致剖析,力求让考生及时复习所讲内容,做到查漏补缺。
其三:大纲新增考点习题汇编瞄准新大纲变化,让考生及时掌握*新内容。
其四:上机真题题库完全依据考试题型、题量,让考生在题海中磨练,把控真题方向。
其五:冲刺试卷帮助考生*后通关,试卷形式、数量与历年真题完全吻合,让考生考前实战演习,积极备考。
2013-个人理财考点讲义及上机题库-*新版-50元超值代金券+在线测试+赠送学习光盘_卫晓东 主编_中国时代经济出版社出版发行处_

**部分 考点讲义
**章 银行个人理财业务概述
◆考纲考点透视
◆本章考点精讲
**节 银行个人理财的概念及分类
考点1 个人理财概述
考点2 银行个人理财业务
考点3 银行个人理财业务分类
第二节 银行个人理财业务发展和现状
考点1 国外银行个人理财业务发展和现状
考点2 国内银行个人理财业务发展和现状(新大纲变化)
第三节 银行个人理财业务的影响因素★★★
考点1 宏观影响因素
考点2 微观影响因素★★
考点3 其他影响因素
第四节 银行个人理财业务的定位
考点1 从客户层面定位
考点2 从商业银行层面定位
考点3 从市场层面定位
第二章 银行个人理财理论与实务基础
◆考纲考点透视
◆本章考点精讲
**节 银行个人理财业务理论基础
考点1 生命周期理论
考点2 货币的时间价值★★
考点3 投资理论
第二节 银行理财业务实务基础★★★
考点1 理财业务的客户准入(新大纲变化)
考点2 客户理财价值观与行为金融学
考点3 客户风险属性
考点4 客户风险评估
第三章 金融市场和其他投资市场
◆考纲考点透视
◆本章考点精讲
**节 金融市场概述
考点1 金融市场的概念
考点2 金融市场的特点
考点3 金融市场的构成要素
第二节 金融市场的功能和分类
考点1 金融市场的功能★★
考点2 金融市场的分类
第三节 金融市场的发展
考点1 国际金融市场的发展
考点2 中国金融市场的发展(新大纲变化)
第四节 货币市场★★★
考点1 货币市场概述
考点2 货币市场的组成
第五节 资本市场★★
考点1 股票市场
考点2 债券市场
第六节 金融衍生品市场
考点1 金融衍生品市场概述
考点2 金融衍生品
第七节 外汇市场
考点1 外汇市场概述
考点2 外汇市场的分类
第八节 保险市场
考点1 保险的概念
考点2 保险的相关要素
考点3 保险产品的功能
考点4 保险市场的主要产品(新大纲变化)
第九节 贵金属及其他投资市场(新大纲变化)
考点1 贵金属市场及产品
……
第二部分 上机题库

考点3开展个人理财业务的政策限制
一、关于个人理财业务的政策监管
(1)商业银行开展个人理财业务,应进行严格的合规性审查,准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系,明确可能涉及的法律和政策问题,研究制定相应的解决办法,切实防范法律风险。
(2)商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,评估客户的财务状况,提供合适的投资产品由客户自主选择,并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险。商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录,并妥善保存客户资料和其他文件资料。
(3)商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试,评估可能对银行经营活动产生的影响,制订相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。
(4)商业银行应当制订个人理财业务应急计划,并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中,保证个人理财服务的连续性、有效性。
(5)商业银行开展个人理财业务,可根据相关规定向客户收取适当的费用,收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。商业银行根据**有关政策的规定,需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时,应将有关情况及时告知客户;除非在相关协议中另有约定,商业银行根据业务发展和投资管理情况,需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时,应获得客户同意。
(6)商业银行开展个人理财业务,涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的,应按照有关规定获得相应的经营资格。
(7)商业银行开展个人理财服务,发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法违规行为的,应按照**有关规定及时向相关部门报告。
二、关于理财产品(计划)的政策监管
(1)商业银行销售的理财计划中包��结构性存款产品的,其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离,基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。
(2)商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。
(3)保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
(4)商业银行向客户承诺保证收益的附加条件,可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利,也可以是对*终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
(5)商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额。
(6)商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算,采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。
……

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