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本教材对人身保险的基本理论问题和人身保险经济活动的运动规律作了详细的分析,阐述了人身保险产品的理论与实务,论证了人身保险的有关法则和法理。在阐述人身保险数理基础的前提下,研究了人身保险产品的种类和特性。根据经这的原理分析了人身保险的供求关系,介绍了人身保险的营销活动、保险营销员的基本素质要求以及人身保险的核保问题,分析了人身保险经营活动的财务管理。本教材了对我国人身保险事业发展的历史、现状及趋势进行了分析。

**章 人身保险的基本理论问题
**节 人身保险的经济学涵义
一、人身保险的经济学涵义
二、人身保险的种类
三、人身保险的性质
四、人身保险的价格
第二节 人身保险学的学科性质
一、人身保险学与经济学的关系
二、人身保险学与人口学的关系
三、人身保险学与医学的关系
四、人身保险学与伦理学的关系
五、人身保险学与心理学的关系
六、人身保险学是一门综合性的边缘学科
第三节 人身保险对经济发展和政治稳定的作用
一、人身保险对经济发展与成长的作用
二、人身保险对政治稳定的作用

第二章 人身保险经济活动的运行规律
**节 人身保险经济活动与宏观经济政策
一、人身保险经济活动与财政政策
二、人身保险经济活动与货币政策
第二节 人身保险经济活动与经济发展的关系
一、人身保险经济活动与生产
二、人身保险经济活动与分配
三、人身保险经济活动与交换
四、人身保险经济活动与消费
第三节 人身保险经济活动的运行规律
一、人身保险经济活动的特殊性
二、人身保险经济活动的运行规律

第三章 人身保险产品分析
**节 人寿保险
一、死亡保险
二、生存保险
三、两全保险
四、国际上新型的人寿保险产品介绍
第二节 健康保险
一、纯粹的健康保险
二、作为附加责任的健康保险
三、国际上新型的健康保险产品介绍
第三节 意外伤害保险
一、意外伤害与意外伤害保险
二、主要意外伤害保险品种介绍
第四节 团体人身保险
一、团体人身保险的特点
二、团体人寿保险
三、团体健康保险
四、团体意外伤害保险
第五节 人身保险新产品的开发
一、人身保险新产品开发的可行性分析
二、人身保险新产品开发的过程

第四章 人身保险经济活动的法律调整
**节 人身保险合同的特殊性
一、人身保险合同是给付性合同
二、人身保险合同是双务性合同
三、人身保险合同是诺成性合同
第二节 人身保险合同的内容
一、人身保险合同的当事人
二、人身保险合同的关系人
三、人身保险合同的辅助人
四、人身保险合同的客体
五、人身保险合同利益的性质
六、人身保险合同的内容
第三节 人寿保险单的法律条款
一、不可抗辩条款
二、宽限期条款
三、复效条款
四、保费自动垫缴条款
五、不丧失价值条款
六、保险单贷款条款
七、年龄误报条款
八、自杀条款
九、意外事故死亡双倍给付条款
十、红利及保险金任选条款
十一、受益人条款
十二、保单转让条款

第五章 人身保险的数理基础
**节 概率论基础知识
一、随机事件与概率
二、随机变量及其数字特征
三、大数法则与保险
第二节 保险费率厘定的基本原则
第三节 人寿保险费率的厘定原理
一、影响人寿保险费率的因素分析
二、生命表
三、利息、确定年金和生命年金
四、人寿保险费的计算
五、人寿保险责任准备金的计算
第四节 意外伤害保险费率的厘定原理
一、意外伤害保险费的计收方式
二、意外伤害保险费率的计算
第五节 健康保险费率的厘定原理
一、健康保险费的缴纳方式
二、影响健康保险费率的因素
三、制定健康保险费率的方法

第六章 人身保险市场的供给
**节 经营人身保险业务的市场主体
一、股份制人寿保险公司
二、相互制人寿保险公司
三、中国人身保险市场的供给主体
第二节 影响人身保险供给总量的因素
一、科学技术水平
二、**的经济政策
三、国民经济发展水平
四、保险体制
五、社会保障水平
六、其他影响因素
第三节 中国人身保险供给的发展趋势
一、人身保险业的发展快于非寿险业的发展
二、人身保险供给总量的扩张
三、人寿保险供给品种的不断增多
四、人寿保险公司不断出现
五、以市场营销体制为特征的人寿保险销售制
度的形成

第七章 人身保险市场的需求
**节 储蓄与人身保险需求之间的关系
一、保险需求的概念与类型
二、保险产品的替代效应——保险是什么
三、储蓄与人身保险需求之间的关系
四、保险需求弹性
第二节 影响人身保险需求总量的因素
一、社会文化与传统观念
二、社会经济环境与经济机制

第八章 人身保险的市场营销
第九章 人身保险的核保
第十章 人身保险经营活动的财务管理
第十一章 我国的人身保险事业
参考书目
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社会保险与人寿保险能不能融合?英国经济学家帕维基认为,**保障国民*低生活限度,而个人则谋求在这一限度以上的经济生活的愿望,因而应强调社会保险与人寿保险的配合。德国保险学者曼内斯认为,社会保险只能进行*小限度的支付,因此对自愿保险(指人寿保险)的需求大大增加,民间经营的保险业就日趋兴旺。
社会保险与人寿保险是可以融合的,它们之间是相互补充的。很明显,二者完全可以并存。比如在日本,由于社会保险的给付处于很低的水平,所以商业人寿保险就能充分发挥其对社会保险的补充作用。西方**(即使是福利型的**)社会保险的不足,都是靠人寿保险业来补充的。正如美国学者罗伯茨所言:“社会保险制度处于危机之中,因为它计划要对一代又一代的人支付不断增长的实际社会保险金。解决这一问题的途径就是削减社会保险金的增长计划,从工资指数化转化为物价指数化,将从根本上消除长期的社会保险问题。此外,通过商业人寿保险的发展来弥补社会保险的不足。”①
社会保险与人寿保险融合的典型例子是美国。美国人寿保险的发展,补充了社会保险的不足。美国在1935年刚刚建立社会保障制度之时,人们普遍关心(担心)商业人寿保险业会因此受到打击而引起衰落。事实证明,这种担心是多余的。美国人为了使已经得到保障的*低生活提高到更加富裕的水平,他们投保人寿保险的热情未减,参加人寿保险的人更多了。这种倾向一直延续到第二次世界大战之后,也就是美国进行社会保障制度改革的扩充时期。即使到了现在,由于社会保险给付并不充足,与其他发达**相比,仍处于相对劣势的状况。因此,广大美国国民强烈要求通过人寿保险或者年金制度来实现更加富裕生活的愿望。这样,美国人寿保险的发展即使在社会保障制度建立后也并没有停顿下来,这其中的重要原因是由于社会保险的建立,提高了人们对于保障问题的重视与认识,使得人们对于人寿保险的内在需要明显地表现出来。
社会保险与人寿保险的融合有没有界线?讲人寿保险的职能是对社会保险起补充辅助作用,并不是说社会保险的充实与人寿保险的发展之间就没有竞争。如果说社会保险只是一种*后保障,它可以促进人寿保险得到发展的话,那么社会保险与人寿保险之间的合作当然也就有一定的界线。这就是说,社会保险与人寿保险在职能上是相互补充的,如果社会保险的保障水平定得过高(超过了*低生活标准),就会对人寿保险领域造成相应的压力,从而引起二者间的竞争。在社会保险水平不高的美
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陈朝先,男,1965年出生,四川省苍溪县人,我国**保险问题专家。1992年破格提升为副教授,1995年破格提升为教授,1997年取得法学博士学位。曾任西南财经大学保险学院副院长,美国加州大学**访问学者。现为中共江油市委副书记,兼任武汉大学和西南财经大学教授,四川省劳动与社会保障学会副会长。长期致力于经济问题、社会保障与保险问题的研究,出版个人学术专著8部,主编与合作完成教材与著作12部,发表学术论文200多篇。目前研究的主要领域为社会保障与微观经济。
陶存文,男,1963年6月出生,安徽省合肥市人。1987年至1989年就读于安徽教育学院数学系数学专业,获安徽师范大学理学学士学位。1991年至1994年就读于**财经大学保险系保险理论与实践专业,获经济学硕士学位。2001年到南开大学攻读国际金融专业国际保险方向博士学位。现为对外经济贸易大学保险系副教授,硕士研究生导师。主要从事商业保险理论与实务、保险公司财务会计理论与实务、社会保险理论与实务的教学与研究。先后在省部级和**级刊物上发表学术论文10余篇,承担或参与省部级科研课题多项,编著、主编、副主编或参编各类专著和教材20余部。