本书为“临门一脚考试系列辅导丛书”之一。全书共分十章,主要内容包括:银行个人理财理论与实务基础,金融市场和其他投资市场,银行代理的理财产品,个人理财业务相关法律法规,个人理财业务风险管理等。
每章包括“本章大纲”、“本章考点预测”、“知识线索图”、“考点分析”和“考点预测题及参考答案”五个部分。学生在了解“本章大纲”的基础上,根据教材和近两年考试中出现频率较高的**和难点,对本章**进行等级划分,并进行“本章考点预测”,便于考生有**、有计划地进行复习;而“知识线索图”使考生在复习时大脑中始终有一个清晰的脉络;在此基础上,通过“考点分析”部分解析本章的难点**,便于考生对教材内容和考试要点的充分理解;*后的“考点预测题及参考答案”既可以对考生的复习情况进行检测,还可以找出不足,提高学习效果。

**章 银行个人理财概述
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 银行个人理财业务的概念和分类
第二节 银行个人理财业务的发展和现状
第三节 银行个人理财业务的影响因素
第四节 银行个人理财业务的定位
考点预测题
参考答案
第二章 银行个人理财理论与实务基础
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 生命周期与个人理财规划
第二节 银行理财业务实务基础
考点预测题
参考答案
第三章 金融市场和其他投资市场
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 金融市场概述
第二节 金融市场的功能和分类
第三节 金融市场的发展
第四节 货币市场
第五节 资本市场
第六节 金融衍生品市场
第七节 外汇市场
第八节 保险市场
第九节 黄金及其他投资市场
考点预测题
参考答案
第四章 银行理财产品
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 银行理财产品市场发展
第二节 银行理财产品要素
第三节 银行理财产品种类
第四节 银行理财产品发展趋势
考点预测题
参考答案
第五章 银行代理的理财产品
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 银行代理理财产品概念
第二节 银行代理理财产品销售的基本原则
第三节 基金
第四节 保险
第五节 国债
第六节 信托
第七节 黄金
考点预测题
参考答案
第六章 理财顾问服务
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 理财顾问服务概述
第二节 客户分析
第三节 财务规划
考点预测题
参考答案
第七章 个人理财业务相关法律法规
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 个人理财业务活动涉及的相关法律
第二节 个人理财业务活动涉及的相关行政法规
第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释
考点预测题
参考答案
第八章 个人理财业务管理
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 个人理财业务的合规性管理
第二节 个人理财资金使用管理
第三节 个人理财业务流程管理
考点预测题
参考答案
第九章 个人理财业务风险管理
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
**节 个人理

**章 银行个人理财概述
第三节 银行个人理财业务的影响因素
一、宏观影响因素
(一)政治、法律与政策环境
1.稳定的政治环境
商业银行的特殊性质使其受到**政治环境影响的程度很高。稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障。开放经济体系下运行的商业银行,国际政治环境的变化和动态也会对商业银行经营产生影响。
2.法律环境
在各国法律体系中,与金融机构的经营与管理相关的法令很多,因此金融机构开展个人理财业务必然受到相关法律法规的制约。
3.宏观经济政策
**政策,尤其是宏观经济政策对投资理财的影响具有实质性影响,而且这种影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。
(1)财政政策。即运用税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等手段来调整财政收入与支出的规模与结构,以达到预期财政政策目标,并影响整个经济运行。
(2)货币政策。即运用法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等货币政策工具调控货币供应量和信用规模,使其达到预定的货币政策目标,进而影响整体经济运行。
(3)收入分配政策。即针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针。不仅影响总收入水平,还直接影响经济体的收入分配结构。
(4)税收政策。税收政策直接关系投资收益与成本,对个人和家庭的投资