本书在详细介绍人身风险、人身保险及人身保险合同基本理论的基础上,对人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险进行了全面、系统的阐述,**讲述了人身保险营销、承保、理赔、投资等环节,并对保险监管、寿险精算的基本理论进行了分析。
全书共11章,每章之前均设有学习目标、导入案例,以引导学生学习;章末根据章节内容进行了小结,并设置“思考与练习”;并结合各章特色在正文中加入“保险实务”,以帮助学生理解相关知识。
本书定位准确,理论适中,知识面宽,操作性强,贴近实际,适用范围宽,体现出保险学专业教育的教材特色,既可以作为本科院校金融、保险等专业的专业课教材,也可以作为经济管理类专业学生扩大知识面的阅读用书或选修课教材,还可以作为保险行业从业人员和自学者的参考用书

第1章 人身保险概述 1
1.1 人身风险与人身保险 1
1.1.1 人身风险的概念 1
1.1.2 人身风险的特征 1
1.1.3 人身风险的分类 2
1.1.4 可保人身风险 4
1.1.5 人身保险的概念 5
1.2 人身保险的基本原则 5
1.2.1 可保利益原则 5
1.2.2 *大诚信原则 7
1.2.3 近因原则 10
1.3 人身保险的基本特征 11
1.3.1 保险金的定额给付性 11
1.3.2 可保利益的特殊性 12
1.3.3 人身保险的长期性 12
1.3.4 人身保险的储蓄性 12
1.4 人身保险的分类 12
1.4.1 按保障范围分类 12
1.4.2 按投保方式分类 12
1.4.3 按风险程度分类 13
1.5 人身保险的发展历程 13
1.6 人身保险的功能 15
1.6.1 分散风险功能 15
1.6.2 保险金给付功能? 15
1.6.3 资金融通功能 15
1.7 人身保险与社会保险的比较 16
小结 17
思考与练习 18
第2章 人身保险合同 19
2.1 人身保险合同概述 19
2.1.1 人身保险合同的概念 19
2.1.2 人身保险合同的特征 20
2.1.3 人身保险合同的类型 21
2.1.4 人身保险合同的形式 22
2.2 人身保险合同的要素 25
2.2.1 人身保险合同的主体? 25
2.2.2 人身保险合同的客体? 29
2.2.3 人身保险合同的内容 29
2.3 人身保险合同的常见条款 32
2.3.1 不可抗辩条款 32
2.3.2 年龄误告条款 33
2.3.3 自杀条款 33
2.3.4 宽限期条款 34
2.3.5 复效条款 34
2.3.6 自动垫缴保费条款 35
2.3.7 保单贷款条款 35
2.3.8 受益人条款 35
2.3.9 共同灾难条款 36
2.4 人身保险合同的订立、变更、中止和终止 36
2.4.1 人身保险合同的订立 36
2.4.2 人身保险合同的变更 37
2.4.3 人身保险合同的中止与复效 39
2.4.4 人身保险合同的终止 39
2.5 人身保险合同的争议处理 40
2.5.1 人身保险合同的解释原则 40
2.5.2 人身保险合同争议的解决方式 41
小结 44
思考与练习 45
第3章 人寿保险 48
3.1 人寿保险概述 49
3.1.1 人寿保险的概念 49
3.1.2 人寿保险的特征 49
3.1.3 人寿保险的种类 50
3.2 保障型人寿保险 51
3.2.1 死亡保险 51
3.2.2 生存保险 52
3.2.3 两全保险 53
3.3 年金保险 53
3.3.1 年金保险的概念 53
3.3.2 年金保险的分类 53
3.3.3 保险人的给付责任 55
3.4 分红保险 57
3.4.1 分红保险的概念 57
3.4.2 分红保险的红利来源 57
3.4.3 红利分配的方式 57
3.5 投资型人寿保险 58
3.5.1 变额人寿保险 59
3.5.2 **人寿保险 60
3.5.3 变额**人寿保险 62
3.6 团体人寿保险 63
3.7 人寿保险附加条款 65
小结 67
思考与练习 68
第4章 人身意外伤害保险 70
4.1 人身意外伤害保险概述 70
4.1.1 人身意外伤害保险的概念 70
4.1.2 人身意外伤害保险的保障项目 71
4.1.3 人身意外伤害的界定 71
4.1.4 人身意外伤害保险的可保风险 72
4.1.5 人身意外伤害保险与人身伤害责任保险的异同 75
4.2 人身意外伤害保险的分类 76
4.2.1 按承保的风险性质分类 76
4.2.2 按保险责任分类 76
4.2.3 按保险期限分类 76
4.2.4 按投保方式分类 77
4.2.5 按实施方式分类 77
4.2.6 按险种结构分类 77
4.2.7 按是否出立保险单分类 78
4.3 人身意外伤害保险的保险责任 78
4.3.1 人身意外伤害保险的保险责任内容 78
4.3.2 人身意外伤害保险的保险责任构成条件 79
4.4 人身意外伤害保险的给付方式 80
4.4.1 死亡保险金的给付方式 81
4.4.2 残疾保险金的给付方式 81
4.4.3 **保险金的给付方式 83
4.5 团体人身意外伤害保险 83
4.5.1 团体人身意外伤害保险的概念 83
4.5.2 团体人身意外伤害保险的特点 84
4.5.3 团体意外伤害保险与第三者责任保险的区别 84
小结 86
思考与练习 87
第5章 健康保险 88
5.1 健康保险概述 88
5.1.1 健康保险的概念 88
5.1.2 健康保险的特征 89
5.1.3 健康保险的分类 89
5.1.4 健康保险的常见条款 90
5.1.5 健康保险的除外责任 92
5.2 **保险 92
5.2.1 **保险的概念 92
5.2.2 **保险的分类 92
5.2.3 **保险的主要内容 93
5.3 疾病保险 95
5.3.1 疾病保险的概念 95
5.3.2 疾病保险的承保内容 95
5.3.3 疾病保险的品种 96
5.4 残疾收入保障保险 98
5.4.1 残疾收入保障保险的概念 98
5.4.2 全残的界定 99
5.4.3 残疾收入保障保险的保险金给付 100
5.5 长期护理保险 101
5.5.1 长期护理保险的概念 101
5.5.2 长期护理保险的特点 101
5.5.3 长期护理保险的种类 102
5.5.4 美国和日本的长期护理保险 102
小结 104
思考与练习 105
第6章 人身保险的营销 107
6.1 人身保险营销概述 107
6.1.1 人身保险营销的概念 107
6.1.2 人身保险营销的特征 108
6.1.3 人身保险营销的功能 109
6.1.4 人身保险营销环境分析 110
6.1.5 人身保险营销策略 112
6.2 人身保险营销流程 114
6.2.1 寻找准客户 114
6.2.2 拜访准客户 116
6.2.3 需求分析 118
6.2.4 设计保险计划 119
6.2.5 保险计划讲解 119
6.2.6 处理异议和促成 120
6.2.7 递交保单和提供售后服务 122
6.3 人身保险的营销模式 123
6.3.1 保险代理人 123
6.3.2 保险经纪人 124
6.3.3 电话直销 125
6.3.4 网络营销 125
6.3.5 银行保险 126
小结 127
思考与练习 128
第7章 人身保险的承保 130
7.1 人身保险承保概述 130
7.1.1 人身保险承保的概念 130
7.1.2 人身保险的承保流程 131
7.2 人身保险的核保 133
7.2.1 人身保险核保的概念 133
7.2.2 人身保险核保的意义 133
7.2.3 人身保险核保的原则 134
7.2.4 人身保险核保主要考虑的风险因素 135
7.2.5 人身保险核保所需的资料 139
7.2.6 人身保险核保的流程 141
小结 147
思考与练习 147
第8章 人身保险的理赔 149
8.1 人身保险理赔概述 149
8.1.1 人身保险理赔的概念 149
8.1.2 人身保险理赔的原则 150
8.2 人身保险理赔的流程和内容 151
8.2.1 人身保险理赔的流程 151
8.2.2 人身保险理赔的内容 152
小结 161
思考与练习 161
第9章 人身保险投资 163
9.1 人身保险投资概述 163
9.1.1 人身保险投资的概念 163
9.1.2 人身保险投资的意义 164
9.1.3 人身保险投资的资金来源 164
9.1.4 人身保险投资的原则 166
9.2 人身保险投资的形式及组合 168
9.2.1 世界各国人身保险投资的一般形式 168
9.2.2 我国人身保险投资形式 173
小结 177
思考与练习 178
第10章 人身保险费率厘定 179
10.1 人身保险费率厘定原理 179
10.1.1 人身保险保险费的构成 179
10.1.2 利息理论基本知识 180
10.1.3 生命表 181
10.2 人寿保险费率的厘定 183
10.2.1 人寿保险费率厘定的原则 183
10.2.2 影响寿险费率的因素分析 184
10.2.3 人寿保险纯保费的计算 186
10.3 健康保险费率的厘定 190
10.3.1 健康保险费率厘定的方法 190
10.3.2 健康保险费率的影响因素 191
10.3.3 健康保险费率的计算 192
10.4 人身意外伤害保险费率的厘定 194
10.4.1 计算人身意外伤害保险费率的一般方法 194
10.4.2 人身意外伤害保险纯保险费率的计算 194
10.4.3 人身意外伤害保险附加费率的计算 195
小结 196
思考与练习 197
第11章 人身保险监管 198
11.1 人身保险监管概述 198
11.1.1 人身保险监管的概念 198
11.1.2 人身保险监管的必要性 199
11.1.3 人身保险监管的目标 201
11.1.4 人身保险监管的方式 202
11.2 人身保险监管的内容 203
11.2.1 人身保险机构的监管 203
11.2.2 人身保险业务监管 206
11.2.3 人身保险财务监管 207
11.2.4 偿付能力监管 210
小结 212
思考与练习 213
参考文献 214