本书力求在商业银行经营管理的结构、内容上有所创新。既包括了商业银行经营管理的基本理论,又概括了商业银行的实践,并介绍了业务和应用技术;既研究了商业银行的传统业务管理,又把目光投向创新业务管理、市场营销、产品定价等新领域。 商业银行经营管理(韩宗英)_化学工业出版社_化学工业出版社_

**章商业银行导论1
**节商业银行的起源和发展1
一、商业银行的起源1
二、商业银行的发展3
三、西方商业银行的*新发展动向3
第二节商业银行的性质及职能5
一、商业银行的性质5
二、商业银行的职能6
第三节商业银行的经营原则7
一、**性7
二、流动性8
三、盈利性9
四、商业银行经营原则的矛盾及其协调10
第四节商业银行的组织结构和政府对银行业的监管10
一、商业银行的组织结构11
二、政府对银行业的监管13
第五节案例研究16
案例研究:互联网金融代表了中国银行业未来的方向16
知识拓展1:我国政府对银行业的监管18
知识拓展2:银监会简介19
第二章商业银行财务报表20
**节资产负债表20
一、资产负债表内容20
二、资产负债表分析22
第二节银行损益表24
一、银行损益表内容24
二、银行损益表分析24
第三节现金流量表27
一、银行现金流量表内容27
二、银行现金流量表计算27
第四节其他报表29
一、股东权益变动表29
二、表外业务报告表30
第五节案例研究31
案例研究:商业银行资产负债表总体分析31
第三章商业银行的资本金管理35
**节商业银行资本金的构成及需要量的确定35
一、商业银行资本金的概念及其构成35
二、决定资本金需要量的客观因素38
三、商业银行资本金需要量的确定方法38
第二节《巴塞尔协议》与商业银行资本金40
一、《巴塞尔协议Ⅰ》(旧巴塞尔协议)的内容及其局限性40
二、《巴塞尔协议Ⅱ》(新巴塞尔协议)的基本内容及其特点46
三、《巴塞尔协议Ⅲ》的基本内容及其特点48
四、《巴塞尔协议》对世界银行业的影响48
第三节商业银行资本金的筹集方式与选择49
一、从银行外部筹措资本50
二、从银行内部筹措资本51
三、商业银行资本筹集方式的选择51
第四节案例研究52
案例研究1:海南发展银行倒闭案例52
案例研究2:资本金高低不同,风险各异55
知识拓展:《商业银行资本管理办法》(节选)56
第四章商业银行的负债业务59
**节商业银行负债业务概述60
一、银行负债业务的含义和种类60
二、商业银行负债业务的作用60
三、商业银行负债业务经营管理目标61
第二节商业银行存款负债的管理62
一、商业银行存款的种类和构成63
二、影响商业银行存款的因素66
三、商业银行存款业务管理67
第三节商业银行非存款负债的管理68
一、非存款负债的影响因素68
二、短期非存款业务的管理69
三、长期非存款业务的管理72
第四节商业银行负债成本控制74
一、成本的含义74
二、成本的分析75
第五节案例研究77
案例研究1:对我国商业银行负债结构分析77
案例研究2:分析银行吸收存款*佳选择79
第五章商业银行的资产业务80
**节商业银行资产业务概述81
一、商业银行资产的含义及功能81
二、商业银行的资产业务构成81
三、我国商业银行的资产业务82
第二节商业银行资产业务的创新88
一、资产业务创新的表现88
二、资产证券化89
第三节现代商业银行资产负债结构管理的方式92
一、资金汇集法92
二、资金转换法93
三、经验法94
四、缺口管理法94
第四节案例研究95
案例研究1:银行应如何处理这笔存款95
案例研究2:为什么要发展商业银行的个人资产业务95
第六章现金资产管理97
**节现金资产概述97
一、现金资产含义98
二、商业银行现金资产的构成98
三、现金资产管理的意义99
第二节商业银行现金头寸的计算与预测99
一、资金头寸及其构成99
二、资金头寸的预测100
三、资金头寸的调度102
第三节商业银行现金资产的管理102
一、商业银行现金资产管理的原则103
二、商业银行现金资产管理103
第四节案例研究108
案例研究1:库存现金的管理108
案例研究2:在途资金的处理109
案例研究3:某商业银行当日头寸匡算109
案例研究4:超额存款准备金计算110
案例研究5:英国北岩银行事件带来的启示110
第七章商业银行贷款业务112
**节商业银行贷款资产业务概述112
一、贷款的概念和种类113
二、贷款条件116
三、贷款程序117
第二节工商企业贷款118
一、对企业借款人进行信用等级评估118
二、借款人信用评级中的财务因素分析121
三、贷款风险度测评122
四、借款合同122
五、贷款审批124
六、贷款发放125
七、贷后检查125
八、贷款回收125
九、贷款资料管理125
第三节消费贷款126
一、消费信贷产生和发展126
二、消费贷款的种类127
三、消费贷款业务特点128
四、住房按揭贷款的业务要点129
第四节案例研究132
案例研究1:财务报表分析132
案例研究2:伪造客户资料骗取银行贷款案例的分析136
案例研究3:此笔贷款的主要问题是什么136
第八章商业银行证券资产管理140
**节证券投资业务概述140
一、证券投资的概念及特征140
二、证券投资的功能及对象141
三、证券投资的风险及其防范142
第二节商业银行的证券投资分析144
一、证券投资的收益性分析144
二、证券投资收益率145
第三节案例研究148
案例研究:成也资本、败也资本148
知识拓展:我国五大信用评级机构150
第九章商业银行中间业务与表外业务152
**节商业银行主要中间业务153
一、中间业务和表外业务的含义及二者间的区别153
二、商业银行主要中间业务的内容153
第二节商业银行的主要表外业务158
一、担保和承诺业务158
二、期货与期权业务159
第三节现代商业银行表外业务创新161
一、传统型表外业务创新161
二、新型表外业务创新162
三、金融监管部门对商业银行表外业务的监管164
四、商业银行自觉规范表外业务的信息披露165
第四节案例研究165
案例研究1:承兑汇票设“陷阱”165
案例研究2:自助银行如何从“鸡肋”变成“香饽饽”168
第十章商业银行的国际业务170
**节国际业务概述170
一、国际业务的概念170
二、商业银行国际业务的组织结构171
三、国际业务的经营目标172
第二节国际资产和负债业务172
一、国际负债业务172
二、国际资产业务173
三、国际结算业务175
第三节外汇交易业务178
一、即期外汇交易和远期外汇交易178
二、套汇与套利交易(Arbitrage Transaction)178
三、外汇期货、期权和互换交易179
第四节国际结算业务180
一、汇款结算业务180
二、托收结算业务181
三、信用证结算业务181
四、担保业务181
第五节案例研究182
案例研究1:如何看待信用证的修改182
案例研究2:银行间接套汇计算182
第十一章商业银行风险管理184
**节商业银行风险概述184
一、商业银行风险的含义与特征185
二、商业银行风险的成因185
三、商业银行风险的分类186
第二节商业银行风险管理策略189
一、商业银行风险管理的基本要求189
二、商业银行风险的识别与估计方法189
三、商业银行风险的评价与处理193
第三节商业银行风险管理与防范195
一、商业银行风险管理的程序196
二、商业银行贷款业务中信用风险的防范和控制196
三、商业银行流动性风险的防范和控制197
四、商业银行利率风险的管理和防范198
五、商业银行汇率风险的管理和防范200
第四节案例研究201
案例研究1:巴林银行倒闭案201
案例研究2:日本大和银行事件206
知识拓展:国际商业银行风险管理阶段208
第十二章商业银行市场营销209
**节商业银行营销概述209
一、商业银行营销的内涵及特点210
二、市场经济发达**的银行营销理念和策略210
三、商业银行营销战略的选择212
四、商业银行营销新趋势214
第二节商业银行的市场细分及定位215
一、商业银行的市场细分216
二、市场细分的办法216
三、选择目标市场218
四、商业银行市场定位220
第三节商业银行营销组合策略221
一、商业银行产品策略221
二、商业银行价格策略224
三、商业银行渠道策略226
四、商业银行促销策略228
第四节案例研究235
案例研究1:建设银行的市场细分235
案例研究2:澳大利亚的目标市场选择236
实 战 演 练
**章商业银行导论239
中国商业银行业发展大事记239
第二章商业银行财务报表241
分析资产负债管理情况241
第三章商业银行的资本金管理244
一、银行资本充足率计算244
二、情景案例245
保持适宜资本充足率,防范风险——日本幸福银行破产案245
第四章商业银行的负债业务247
一、分析银行资金的成本率、盈利资产的成本率247
二、分析我国商业银行的负债结构248
第五章商业银行的资产业务251
一、分析商业银行的资产结构的特点251
二、分析商业银行资产业务发展快速增长的原因251
第六章现金资产管理253
一、情景案例:大相径庭253
二、情景案例:英国史上*大银行抢劫案254
第七章商业银行贷款业务256
一、情景案例:不良贷款的特点256
二、情景案例:银行应该贷款吗257
三、情景案例:锲而不舍,依法护贷257
四、情景案例:大陆伊利诺斯银行258
第八章商业银行证券资产管理260
一、情景案例:美国次贷危机模型260
二、情景案例:雷曼兄弟破产263
第九章商业银行中间业务与表外业务265
一、情景案例:五大银行一季度日赚23亿手续费佣金超千亿265
二、情景案例:分析商业银行开展中间业务的必要性265
三、情景案例:从招行两案例看银行中间业务拓展术266
第十章商业银行的国际业务267
情景案例:银��业的竞争优势267
第十一章商业银行风险管理270
一、情景案例:银行的惨痛损失270
二、情景案例:冰岛面临**破产寻求从俄罗斯借债40亿欧元270
三、情景案例:银行业不良贷款一季度继续反弹,分析称尚可控271
第十二章商业银行市场营销273
一、情景案例:外资银行在中国的营销策略273
二、情景案例:花旗银行——服务营销的***274
参考文献276