《21世纪应用型本科金融系列规划教材:个人理财(第3版)》分为十一章,其中**、二章主要介绍个人理财的基本概念、原理以及基本的财务知识;第三至十一章依次介绍了个人理财理念和技术在现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、投资规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划中的应用。
本书的主要特点是实用性、知识性、新颖性和通俗性。每章均附有介绍相关知识背景、理财技巧和案例的资料,同时尽量利用直观的图表来讲述深奥复杂的理财知识,使之通俗化,并且着重理财知识学习的系统性和逻辑性。在每章后都配备了本章小结和复习思考题以便复习。*后还以附录的形式提示了理财规划信息来源和常见的理财规划认证考试的内容。 个人理财_黄祝华,韦耀莹 主编_东北财经大学出版社有限责任公司_

**节个人理财的基本知识
一、个人理财的定义
每个人都希望过幸福美满的生活,但显然大多数人在一生中都是无法满足的。心理学家马斯洛的需求理论告诉我们,人类的需求是有层级之分的:在**无虞的前提下,追求温饱;当基本的生活条件获得满足之后,则要求得到社会的尊重;并进一步追求人生的*终目标一一自我实现。而要依层级满足这些需求,必须建立���**的财务条件之上。因此,你必须认识理财的重要,制订一套适合自己的理财计划,来达成自己的生活目标。
个人理财的本质可以用公式“个人理财=人+钱”来表示,我们每个人的一生,从生到死都要与钱打交道。钱是我们生活的必需,人的衣、食、住、行都离不开钱,我们每天都在自觉或不自觉地运用和处理着钱财,其实这就是在进行个人理财。
需要指出的是,在前述公式中,人是居于主动地位的,即个人理财的研究**是人如何做出选择,因此个人理财要围绕着人来进行,强调个性而非共性,这也是个人理财之所以发展成为一门独立的学科的原因所在。
关于个人理财的定义,目前业内有不同的界定。其中,美国理财师资格鉴定委员会的定义是:个人理财是指如何制定合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。而中国金融理财标准委员会将个人理财服务称为金融理财,认为个人理财是一种综合金融服务,是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料,与客户共同界定其理财目标及优先顺序,明确客户的风险属性,分析和评估客户的财务状况,为客户量身制订合适的理财方案并及时执行、监控和调整,*终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。
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**章 个人理财概述
**节 个人理财的基本知识
第二节 个人理财的内容
第三节 个人理财的一般步骤
第四节 个人理财的产生和发展
本章小结
复习思考题
第二章 财务与预算规划
**节 个人财务记录
第二节 个人财务报表
第三节个人预算
本章小结
复习思考题
第三章 现金规划
**节 现金规划的基本知识
第二节 货币的时间价值
第三节 现金规划的内容
第四节 其他规划对现金规划的影响
本章小结
复习思考题
第四章 储蓄规划
**节 储蓄规划的基本知识
第二节储蓄规划工具
第三节 储蓄规划策略
本章小结
复习思考题
第五章 消费信贷规划
**节 消费信贷的基本知识
第二节 消费信贷的种类
第三节 个人信贷管理
本章小结
复习思考题
第六章 金融投资规划
**节 金融投资规划的基本知识
第二节股票投资
第三节 债券投资
第四节 基金投资
第五节期货投资
第六节 外汇投资
第七节 黄金投资
第八节 银行理财产品投资
本章小结
复习思考题
第七章 房地产投资规划
**节房地产投资
第二节 房地产投资规划
第三节 个人住房抵押贷款
第四节 个人支付能力评估
本章小结
复习思考题
第八章 保险规划
**节 风险管理和保险
第二节 保险产品介绍
第三节 保险规划
本章小结
复习思考题
第九章 税收筹划
**节 税收的基本知识
第二节 个人所得税的计算
第三节 税收筹划的内容
第四节 个人税收筹划实务
本章小结
复习思考题
第十章 子女教育金规划
**节 子女教育金规划的基本知识
第二节 子女教育金规划的步骤
第三节 子女教育金规划工具
本章小结
复习思考题
第十一章 退休和遗产规划
**节 退休规划的基本知识
第二节 退休收入来源分析
第三节 如何建立退休规划
第四节 遗产规划
本章小结
复习思考题
附录1 理财规划信息来源
附录2 常见的理财规划认证考试
参考书目